香港股市 將收市,收市時間:1 小時 33 分鐘

43歲公務員夫婦有房津但無物業 想買樓55歲退休住|財智姊妹淘

財智姊妹淘

【公務員置業與退休生活安排】在香港如果你能加入政府工作,相信大家都知道大部份擁有若干年資的公務員也能享有不同區別的退休金和長俸。其實基於有關公務員薪酬及福利的安排,是按各不同組別及進升職位而在薪級表上的增薪點及每年平均通脹率而有所調整的。如果你是一位公務員,想去預算自己的退休金金額多少確實有點困難! 我盡管運用以下實例去讓讀者多一點了解及思考吧!

撰文:余淑穎Suki Yu(財智姊妹淘)| 圖片:新傳媒資料室、網上圖片

延伸閱讀:

零食任食 返工可飲啤酒 貼地創業老闆:憑咩要員工攞條命同你搏?

會考零分 36歲裸辭20萬創業 爽WiFi年生意額達2000萬|創業個案

公務員置業與退休生活安排

Victor 43歲 職業: 政府紀律部隊文職公務員 (23歲入職)
婚姻狀況: 已婚無兒女、太太是家庭主婦
基本月薪 HK$48,000
每月收入扣除支出後餘額: HK$12,000
個人儲蓄及投資:共HK$3,000,000
生活概況:無物業及正享用政府提供的HK$8,000房屋津貼

Victor預期維持現公務員生涯直至55歲退休,希望能購買一個約500呎的市區私人單位作退休後的居所。

公務員 退休 投資 買樓 房屋津貼 理財個案 財智姊妹淘

公務員退休長俸預期

我們按Victor的現級職位及新公務員退休計劃作為藍本預算在他55歲退休後的長俸收入。

假設Victor在3年後已達到現級職位最高頂薪點在月薪HK$55,000加上每年平均通脹率2%。

在12年後,Victor的已服務了政府30年而預期當時的最終月薪約HK$78,000,在當時Victor應可選擇一次性提取的長俸之50%約HK$3,727,000。

同時亦可提取每月約$22,200為退休生活費直至Victor壽命終結為止。

置業按揭安排

因Victor也頗滿意居住在現時政府所提供的房屋單位環境及設施,所以我建議將用個人資產來缴付未來購入物業約$7.5M的40%首期及有關之支出(約HK3.35M) 後,將物業出租用租金收入來抵銷未來供樓按揭及物業管理費開支。

我們用現時市區呎數坐向單位的租金作預算,租金收入應該是能合理地抵銷一切有關供樓及按揭開支的。

資產配置及退休安排

1)按揭負債

在Victor 55歲退休後,他可收回已購入的物業作自住。同時只要運用約25%的長俸金(約HK$3.7M) 便能將餘下年期按揭全數清還。

公務員 退休 投資 買樓 房屋津貼 理財個案 財智姊妹淘

2) 投資及儲蓄

其實當置業後,他可用月供HK$10,000的基金投資儲蓄方法來加大個人資產。

已由44至55歲共11年儲蓄期及每年平均6%回報預算,共資產增值約HK1.86M 。

屆時再將投資風險調低配合個人所需,相信Victor必定能享受美滿的退休生活吧!

美聯金融集團高級副總裁余淑穎。

美聯金融集團高級副總裁余淑穎Suki Yu(讀者如有理財問題欲請教專業顧問,可電郵至marketing@midlandwealth.com)

本文章內容只供參考用途,並屬於作者之個人意見,並不保證所有資料準確無誤,亦不構成任何投資或服務之推介、邀約或游說。投資涉及風險,基金價格可跌可升,過去表現並不代表將來表現。

免責聲明:本文章所列之年利率僅供參考,實際計劃之回報率可高於或低於本文章內所列之數字,並會以保單簽發時有效的年利率為準。有關計劃條款及細則,以保險公司提供的資料為準。