雅虎香港財經 8大方法為您的退休金增值
新年願望之一，是享受快樂無憂的退休生活？要實現，第一步當然是為退休財務作充分準備。這裏介紹八個方法，有助加速完成這個新年願望。
1. 立刻採用「細水長流」儲蓄策略
所謂小數怕長計，再加上複利的威力，那怕是看似不大的金額，月復月、年復年，小錢也會滾存成一桶金。以下圖表，說明每月投資2000元、5000元或10,000元，假以時日，分別可以有多大。從「每月投資5000元」一列就可見，假設年回報8%，每月多存3000元， 20年後口袋就會較每月儲2,000元多了177萬元。愈年輕開始儲蓄投資，除了可充分利用時間的威力，亦可養成定時儲蓄及投資的習慣，一生受用。
投資年期 | 每月投資$2000 | 每月投資$5000 | 每月投資$10,000 |
3 | $81,071 | $202,678 | $405,356 |
5 | $146,954 | $367,384 | $734,769 |
10 | $365,892 | $914,730 | $1,829,460 |
12 | $481,017 | $1,202,542 | $2,405,084 |
15 | $692,076 | $1,730,191 | $3,460,382 |
20 | $1,178,041 | $2,945,102 | $5,890,204 |
2. 延遲退休
新加坡政府最近宣布將把法定退休年齡從62歲提高至65歲，而日本社會現時亦積極討論把退休年齡從65歲提高至70歲。這是由於人均壽命增加，高齡人士比例不斷提高，政府的中央退休金不夠用之故。全球發達國家都面對同樣的問題，提高退休年齡將成為主流趨勢。
香港退休年齡會否改變很難說，但如果能多工作幾年，退休金當然會更豐裕。以下列表，延續上述的退休金儲蓄例子，說明多工作一年，並繼續把每月積蓄投資滾存，差別究竟有多大 (假設年回報率8%)。
投資年期 | 每月投資$5000 |
20 | $2,945,102 |
21 | $3,251,794 |
22 | $3,583,941 |
23 | $3,943,656 |
24 | $4,333,227 |
25 | $4,755,132 |
26 | $5,212,055 |
27 | $5,706,903 |
28 | $6,242,823 |
29 | $6,823,223 |
30 | $7,451,797 |
3. 謹慎處理借貸
過去10年全球處於低息狀態，這情況看似會繼續，對於有經驗的資深投資者，能精明利用低息作槓桿投資，的確是致富方法之一。但如果投資資歷尚淺，或者手上餘錢不多，就需要以謹慎態度處理借貸，例如避免使用高息個人借貸包括信用卡透支。基本上，退休時，身上應無任何未償還貸款，包括供樓。
4. 增加強積金自願供款
雖然強積金承辦商及受托人的服務、收費等經常被炮轟，但自願供款的好處，是每月強迫儲蓄，加上政府去年推出的扣稅優惠，值得多加利用。
5. 以收息股作退休儲蓄的一部份
近年收息股的概念甚為流行，竅門是要選對股票，不要被收益率一個數字牽着走。由於收息股是用來長揸的，所以必須考慮企業的財務狀況、前景及派息紀錄。
6. 逆按揭
很多香港人最大的資產就是自住樓宇，而香港按證保險公司推出的安老按揭計劃，就是讓55歲或以上人士利用物業作為抵押，提取類似年金的貸款，年金期可選取10年、10年、20年甚至終身。
7. 保單貸款
買人壽保險除了可即時為家人提供保障，退休後若有需要，亦可用保單作借貸，或退保取回現金價值。私營保險公司一向有提供保單貸款服務，而香港按證保險公司亦有推出保單逆按計劃，對象是60歲或以上人士，以人壽保險保單作抵押，提取年金形式的貸款，與上述的物業逆按相似。
8. 計劃退休移民
香港生活成本高，年輕時在香港賺錢，退休時移居到物價指數較低的城市或國家居住，大可以「一蚊當兩蚊駛」。 近來移民再度成為熱門話題，畢竟移民不是話移就移，須有周詳的計劃，並充分考慮財務、居住、當地文化等問題。當然越早規劃越好。
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本文所提供的信息僅供一般參考之用，並不構成任何個人化的投資勸誘或建議。Wendy So 沒持有以上提及的股票。
The Motley Fool Hong Kong Limited(www.fool.hk) 2020
