【文亮言】銀行在什麼時候會call loan（湯文亮）

有人曾經問我，銀行在什麼時候會call loan，這條問題，沒有一個肯定答案，就算在太平盛世，銀行一樣會call loan，他們會給予一個美麗的名字，叫壓力測試。而這種壓力測試與現在金管局的要求不同，嚴格來說，金管局的並不能夠叫做壓力測試，這其實是向銀行借錢的條件，壓力測試應該是突如其來，測試完畢一切又回復正常，若果銀行用壓力測試來call loan，即是叫客戶還錢，即使不是全部，最少都要還三分一。銀行家會說這是內部風險管理要求，如果唔還，即是沒有實力，有可能被銀行要求清還全部欠款， 在以往，當銀行有此要求的時候，物業投資者都要借助財務公司渡過難關，所以，這個問題一向都是非常容易解決。但現在金管局要求所有在財務公司的二按除了一 定要登記外，還要得到銀行同意，當大家處理這種壓力測試時，一定要非常小心。

有人一向準時還款，物業的按揭成數又是在認可的範圍之內，但一樣會被銀行call loan， 原來那個人喜歡去澳門賭博，經常發支票給疊馬仔，銀行並不是擔心他的還款能力，而是恐怕那人洗錢，很難向金管局交待，現在，全世界銀行都不能夠讓客戶洗錢，否則，罰都罰到暈，匯豐都是受害者，那些去澳門賭錢的人，不但被銀行call loan，甚至會被銀行勸籲結束戶口。

唔好以為銀行一定會向最差的客戶追收欠款，在特別情況，例如在環球金融海嘯時，銀行有機會向最好的客戶追收差額，我並不是說笑，在金融海嘯時， 我們亦曾經被銀行追收差額，我問他們點解要咁樣做，我們是否是銀行內最差的客戶族群，答案是相反，我們是最好的族群，不過，銀行要向外資總行交差，明知日 後覆水難收，但都要犧牲我們，銀行職員這樣坦白，我們還能夠說什麼，唯有乖乖地還錢。

今時今日，最有機會被銀行call loan的人，就是以物業作抵押，向財務公司借錢的人，無論他們用任何形式登記，甚至不登記，都會被視作二按，要事先向銀行申請同意書，如果沒有的話，銀行現在做法是叫客戶還清二按，如果客戶沒法清還，銀行會直接叫客戶賣樓清還首按，這還不是call loan又是什麼，千祈唔好以為準時還款，銀行就不會call loan，如果有向財務公司借二按，一樣會出事，但反過來說，如果沒有，即使借貸比率稍高，銀行都不會call loan。