【精明理財】4大儲錢法 日進斗金 信封儲錢法

新年新氣象，大家定了哪些目標想在2017年完成？買樓上車？環遊世界？結婚生仔？要實現各樣目標，別讓金錢成為你的阻礙，趁新年伊始努力儲錢吧。今期「理財專題」搜羅了4個儲錢妙法，從一出糧即儲錢，到每日累進儲蓄，多管齊下日進斗金，有恒心一定得！

做法很簡單：每月出糧後，把薪金分為支出及儲蓄兩部分，準備一個「儲蓄信封」及多個「支出信封」。每月出糧後，先把固定儲蓄金額放進「儲蓄信封」；然後把預計支出的金額如租金、交通費、飲食、消費等，各從其類放進各自的「支出信封」。若其中一個「支出信封」裏的錢花光了，可在其他「支出信封」撥款過去，但切不可動用「儲蓄信封」的錢。最好同時有記帳的習慣，了解自己每月收支，才能準確分配各信封的金額。

雖然香港早已進入電子消費年代，大多數人每日以信用卡及八達通消費，但原來提取現金放入信封儲錢，可將儲蓄行為「視覺化」，比起冷冰冰的數字，看見真金白銀令人更有儲錢動力。而且把支出分成多個信封，方便自制能力較差的人，每月初便嚴控支出，做到「應使則使」，告別衝動消費。

外國有學者曾進行實驗，若在「儲蓄信封」貼上子女照片，讓原本大花筒的父母，3個月內「的起心肝」比平日儲更多錢。大家不妨在「儲蓄信封」貼上自己的儲錢目標，如「Dream house」照片。

4個戶口儲錢法

嫌每月提取現金放信封太麻煩？可試用「4個戶口儲錢法」，這個方法來自韓國理財策劃師高敬鎬，每月出糧後，利用銀行戶口把薪金分成4部分，理財規劃可變得井井有條。

此法要開立4個銀行戶口，分別為「出糧戶口」、「消費戶口」、「投資戶口」及「備用戶口」。第一步是開立「出糧戶口」，即僱主支薪的戶口，這戶口可支付大額的固定開支，如樓按及租金，扣除這筆大額開支後，把餘錢分別轉帳至消費戶口、投資戶口及備用戶口。

如果大家有每月記帳，大概會知道每月生活開支有多少，一出糧便可轉帳至消費戶口，應付飲食、交通、日用品消費等。

不過單靠銀行儲蓄，購買力早晚被通脹蠶食！因此大家同時要開立「投資戶口」，每月將固定金額存入作投資，如定額月供股票、月供基金，善用平均成本法投資，長遠應可獲取不俗的收入。

第4個是「備用戶口」，存放金不要動用「備用戶口」的資金。

「4個戶口儲錢法」的好處是每月將薪金分成4部分，一出糧已限制自己的儲蓄、投資及消費金額，幫助理財紀律較差的人妥善理財。要留意，跨銀行轉帳宜選用網上銀行，因現時多間銀行如渣打、星展、東亞等也豁免了網上轉帳至其他銀行的收費，然而跨行轉帳一般不能即日到帳，需時一或兩個工作天。

52周儲錢法

「52周儲錢法」過去兩年大受網民歡迎，因其做法簡單但考驗恒心和定力，相當好玩！第一周先儲50元，其後每周多儲50元。如第二周儲100元、第三周儲150元，如此類推，直到第52周儲蓄2,600元，一年下來便可儲蓄6.89萬元。

採用「52周儲錢法」的好處是，一次過要儲蓄6.89萬元並不容易，但把儲錢變成遊戲，挑戰自己的定力，若能持之以恒地儲足一年，就很有成功感。

而「52周儲錢法」也有變奏版本，如「先苦後甜」版，第一周先儲2,600元，其後每周減少50元。不過「先苦後甜」首月已經要儲逾1萬元，但捱得過開頭，其後愈儲愈輕鬆，成功儲錢機會更大。同時，大家可因應個人能力，提升儲蓄金額，如以100元為遞進單位。

零錢零錢

若每周累進儲錢太難，每日先儲起身上零錢吧！積少成多，每日幾元，一年下來可以很可觀。

打工仔女每日到茶餐廳食飯，或在便利店買東西，每日總會收到不少碎銀「神沙」。大家可在家放一個小錢罌，每天回家也將當日收到的硬幣存入錢罌。即使每日存5元，假設一年返工250天，一年下來也有1,250元，夠錢搶購廉航機票！

撰文：葉卓偉