理財中二病 你中幾多樣？

股市大旺，唔少打工仔會「葡萄」同事投資獲利。一如拍拖先要有個女朋友，想投資當然先要有本錢，要對付無錢剩難題，就要睇睇自己有冇理財中二病。

有錢先有得儲

最常見的理財中二病，就是每次說服自己要儲蓄時，腦海中總會反駁「哪有錢？」。這是一個很吊詭但又經常碰到的思考陷阱，有曾在日本教英文的外國人分享，他每次鼓勵當地中學生要放膽講英文時，一些成績好的學生回應竟然是待他的英文會話變得流利後，便會嘗試放膽講英文，問題在於要說一口流利英文，不二法門就是多講，這個藉口只會令他永遠也學不好英文。

同樣道理，當你給自己藉口待升職加薪後，便會決心啟動儲蓄。但當升職加薪後，又會嫌加薪幅度唔夠多，倒不如用加碼收入繼續消費，縱容自己「大使」的後果，就是經歷多次升職加薪，你仍然難以踏出儲蓄第一步。要克服「哪有錢？」心態，就要明白儲蓄基本上與收入多寡無關，最重要是設定一個儲蓄比率，例如強制每月儲起5%收入，決心做這一步，不論你收入多寡，均可以晉身有錢剩一族。

先投資 再減債

打工仔另一常見理財中二病是聚焦自己有多少錢，而忽略自己有多少債。例如打工仔擁有10萬元股票或基金資產，同時揹著5萬元卡數或個人貸款債務。這筆個人債務每月可能要支付數千元利息開支，足以抵銷股票或基金的利息收入。

當然你可能會反駁，股票或基金還會升值，只要捕捉到升浪，鎖定更豐厚回報便可以輕鬆解決個人債務。但即使身處港股大時代，一旦捉錯路你亦會輸錢收場。因此即使身處低息周期，打工仔把所有儲蓄押注投資市場前，應該先計算一下自己真正的資產，就是扣除債務後還有多少錢剩，再決心解決個人債務，才能真正賺取到真正的投資回報。

錢下個月就有

當你看到每逢月中便陷入糧尾危機，你即時反應是錢下個月出糧就有，而不是決心要控制開支。除非公司長年拖糧，否則一般有穩定工作的打工仔都少不免會有「錢下個月就有」的想法。

無疑錢確實長賺長有，但金錢亦與時間一樣，用了便一去不回來。既然十個打工仔有九個長年認為自己賺的是辛苦錢，何苦眼白白看著每月收入左手來、右手去。要減少工作上的空虛感覺，就要撇甩「錢下個月就有」的想法，透過儲蓄及投資令辛苦錢可以長線增值。

追蹤現金流向

不少打工仔相當記仇，經常牢牢記著某年某日哪一位同事得罪了他，然而對自己的現金流向又相當寬鬆，結果到月尾看到戶口只剩下數百元，卻想不起錢花在甚麼地方。其實每個月六、七筆涉及數百元的消費，例如數次與朋友gathering，又或數張網購訂單，甚至貪玩買了兩、三粒Pandora串飾，加起來已經是數千元的開支，足以令月入萬多元的打工仔無錢剩。

打工仔與其埋怨月月清兼錢不知用在甚麼地方，導致沒有資本在股市掘金，倒不如由今天開始下載記帳App到自己手機內，認真記錄自己用錢習慣，再對症下藥嚴控開支，只要有決心，每月儲蓄一、兩千元不再是空想，一年後你便可以有至少萬多元資本，既可以作為炒股資本，亦可以作為日後人生其他計劃的起步基金。