理財慎防患上「希臘病」

希臘債務危機令全球股市大震盪，其實今次事件正好提醒我們要有效理財，必須提防患上「希臘病」。

重新審視你的財政支援

有評論形容希臘多年來像一名二世祖，習慣過著揮霍生活，使大了便向歐盟這名富爸爸伸手要錢，希臘新政府上場後更採用賴賬策略，令希臘與債權國接近「攤牌」局面，觸發新一輪希債危機。

香港不少獨生子女的理財態度，其實與希臘政府分別不大。八十年代開始，香港不少家庭只有一名子女，這類家庭收入如果屬於中等水平，父母都會在財政上全力支持子女的發展。獨生子女有了父母作後盾，很容易成為月月清一族，搞唔掂卡數又會向父母求助，而父母可能只會輕輕斥責數句便了事，導致子女投身社會工作數年，仍未有理財儲蓄的概念。別低估這類獨生子女的數目，簡單留意一下，你我都可能在職場或親友中認識數名「人辦」。

依賴父母「水喉」支援的年輕打工仔必須留心，父母終有一日都會老，當他們退休又或忽然患病消耗大半積蓄，你不單失去財政上的重要支援，更反過來要分擔家庭的各項開支，屆時便可能好像希臘般，即時陷入財政危機。要避免遇上此惡夢，就要扭轉消費習慣、清掉卡數及啟動儲蓄，及早在財政上做到真正獨立自主。

賴賬要講實力

面對債務違約，希臘政府在最後關頭決心「玩舖大」，透過公投玩拖延戰，期望歐盟在最後關頭立場軟化，繼續向希臘放水。一個國家面對沉重債務問題，既可以乾脆賴賬，亦可以向債主發動戰爭解決問題。納粹德國固然是利用戰爭解決外債問題的高手，古代曾富甲一方，被視為銀行業鼻祖的聖殿騎士團，亦因著大債仔法國國王賴賬，大舉逮捕全國聖殿騎士，最終令到聖殿騎士團土崩瓦解。

但一般打工仔面對銀行及財務機構，根本沒有本錢像國家或古代君主般反檯賴賬，任由卡數及個人貸款不斷滾存，最終都可能要走上債務重組或破產之路。此外，縱容自己以希臘風格理財，更會影響自己的信貸評級。例如申請債務重組對欠債人的信譽打擊似乎較破產輕微，但原來信貸機構會把相關資料保留七年，即使申請人日後準時還錢，相關資料亦要在所有欠款清還的五年後才會刪除，換言之申請人將有一段長時間面對申請新貸款不獲批的風險。

欠債未嚴重到要債務重組或申請破產，但同時揹著多筆卡數或私人貸款的打工仔亦要留意，當你對多筆欠債採取拖字訣，例如卡數只還min pay，私人貸款又不準時還款，其實會嚴重影響個人信貸評級。日後想申請較低息貸款如稅務貸款，又或置業申請按揭，或會因著信貸評級太低而被打回頭。擔心信貸評級已跌至希臘水平的打工仔，不妨主動出擊花260元向環聯查閱自己的信貸報告，假如信貸評級已跌至C級以下，便要立即好好整頓自己的財務狀況了。