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投資學堂0324:應否採用機械投資理財顧問?

隨著金融科技發展多家機械理財顧問(Robo-adviser)公司已在香港開展業務,為投資者提供收費較低的網上理財顧問服務。而機械理財顧問是一個利用金融科技(不使用或只涉及少量人手),為客戶提供理財建議的網上平台或流動應用程式。 對於一些希望獲取投資建議的投資者來說,機械理財顧問可以是一個收費較低的選擇。但是,如果你希望與投資顧問直接溝通,又或對電腦程式處理個人投資存有疑慮,則可以選擇傳統的理財顧問服務。不論你選用的是真人顧問還是機械顧問,沒有任何理財顧問可以保證其投資建議必然獲利。應查核機械理財顧問是否持有牌照與真人中介人一樣,在香港就證券或期貨提供投資意見的機械理財顧問需要獲證監會發牌或註冊。採用機械理財顧問前,你可以在證監會的持牌人及註冊機構的公眾紀錄冊查核其是否持有牌照。了解機械理財顧問的服務範圍、限制和風險,例如算法程式如何運作及其限制,重新調整機制如何運作和相關風險,真人顧問參與的程度,以及機械理財顧問如何處理重大市場事件,例如金融危機。此外,若機械理財顧問的投資建議是在幫助客戶達成特定財務目標(例如子女教育費用),則投資者需留意有關建議並非一個全面的財務策劃服務。在作出決定前,你應做足功課,了解哪一種理財顧問方案更適合自己。以下資料可以幫助你評估機械理財顧問服務是否適合你

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