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【移民理財】移民後想資產增值兼夠錢用?資產配置應如何組合?

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移民後收入減少,如何善用資產製造回報變得至關重要。不過,如何以資產支持生活,需要良好的計劃,更必須要有良好理財的心態。今集香港財務策劃師學會主席李澄幸會和大家討論兼顧理財和投資的資產配置方案。

李澄幸強調理財與投資最大的區別,投資強調賺蝕,理財講求的是需要用錢的時候有錢可以用。首先,講明以資產支持生活,你便需要有一筆錢。

其次,必須一提的是移民後的投資,要考慮稅的問題,假設是將投資組合放置於信託或特定的保險架構內,就可以免卻很多稅的煩惱,包括資產增值稅,所以今次的分享,是假定了大家移民前已經做了相關的架構,讓你的資產組合可以安心增值。

另外,以資產支持生活,即是有用錢的可能性,所以整個資產組合需要兼顧提取和增值,李澄幸有以下建議供大家參考。

整個組合可以考慮以貨幣基金、債券基金和股票基金去構成,它們分別擔當幾種用途,從經濟週期角度,預期經濟向好,股票基金會受惠,預期經濟環境比較淡靜,債券基金進可攻退可守,能有少少債息可收,至於貨幣基金則因為變現能力強,隨時可以用於提取以支持生活。

擔當的角色很清楚,至於比例,李澄幸建議以生活需要出發,以下是參考的比例。貨幣基金的總值可以足夠支持3年的生活費,確保3年內要用錢隨時可以用。債券基金可以是7年的生活費,進可攻退可守,爭取少少回報之餘,變現都是方便的。如果10年的生活費都準備好,餘下的可以考慮投資於股票基金,原因有兩個,有10年的生活費支持,換言之,有足夠長的時間等股票升值,甚至乎穿越牛熊,財富增值的效果好大程度做得到。

那中段時間可以點呢?李澄幸建議根據戶口的情況,定期調整回原本的比例,可能兩年後,便將債券基金或股票基金賺到的錢增值去貨幣基金,反覆如此管理,自然就有錢支持生活之餘,又不忽略長線增值及抗通漲了!

最後以上只是概念上的說明,真實的生活費用,及預留多少錢於各種資產,以及各種資產又如何做到多元化,進一步分散風險,最好就是諮詢相關的專業人士,制定合適自己的方案了。

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