雅虎香港財經 靠儲蓄投資 我要幾耐至可成千萬富翁？
俗語有云「大富由天，小富由儉」，慳儉一向是中國文化的傳統美德。只靠儲錢，有可能成為千萬富翁嗎？有沒有想過，如果每個月儲起1,000元 ，要儲多久才可成為千萬富翁？
持之以恆的威力強大
如果每個月儲1,000元，假設每年有5%的利息或回報，要75年才可成為千萬富翁，對大部份人來說並不切實際。但如果把每月儲蓄金額增加至5,000元，年期便減至45年，假設從21歲開始儲蓄，到66歲便可成為千萬富翁；這好像比較可行。
每月儲蓄 (港幣/元) | 年回報率(%) | 成千萬富翁所需年數 |
$1000 | 5% | 75.2 |
$2000 | 5% | 61.8 |
$3000 | 5% | 54.1 |
$4000 | 5% | 48.8 |
$5000 | 5% | 44.8 |
$6000 | 5% | 41.5 |
$7000 | 5% | 38.9 |
$8000 | 5% | 36.6 |
$9000 | 5% | 34.6 |
$10000 | 5% | 32.9 |
如果年回報率為8%，月儲5,000元，33年多便達到千萬富翁的目標，同樣是21歲開始， 54歳可「上岸」。
每月儲蓄 (港幣/元) | 年回報率(%) | 成千萬富翁所需年數 |
$1000 | 8% | 52.9 |
$2000 | 8% | 44.3 |
$3000 | 8% | 39.4 |
$4000 | 8% | 36.0 |
$5000 | 8% | 33.4 |
$6000 | 8% | 31.3 |
$7000 | 8% | 29.5 |
$8000 | 8% | 28.0 |
$9000 | 8% | 26.7 |
$10000 | 8% | 25.6 |
從以上的數字，我們還可以看出三個重點。
1.儲錢不一定致富 不儲錢定成不了富翁
除非含着金鎖匙出世，又或者中六合彩，否則一般人要成為千萬富翁，儲錢是必須要的手段。假如小孩出生後就替他每月存起2,500元，到了孩子19歲，就有一筆接近100萬元的教育基金了。無論金額多少，時間和複利都照樣會發揮其威力；如果當時就把這2,500元直接花掉，機會成本並不止2,500元。
2.不同人生階段可調整儲蓄金額
根據上述列表，從21歲開始每月儲5,000元，界退休年齡便可成千萬富翁；5,000元對一個初入職場的年輕人來說，可能是很重的負擔，但隨着年資漸長， 10年20年後要儲這5,000元就較為輕鬆了，如果能力所及，這時也可以把儲蓄額提高，加速達標。
3.長期回報才是最重要
我們對投資最基本的要求是保本、抵銷通脹，再來，就是獲得合理的市場回報。至於利用槓桿或承受高風險以博取高回報，已是投機的範疇，這是個人的選擇，但不適合一般非專業投資者。
有時會聽到某某朋友去年的投資回報超過20%，十分令人羨慕。其實更重要的是長期、即最少10年以上的年化回報率，價值投資鼻祖Benjamin Graham就認為，絕大部份投資者只可期待獲得市場的平均回報率。地球上能長期打敗市場回報的人很少，枱面上最厲害的要數Warren Buffet的巴郡，或Ray Dalio的 Pure Alpha了；這些「神」級投資者，凡人望塵莫及。
有什麼投資有合理的長期年化回報率？作為例子，盈富基金 (SEHK:2800) 過去20年的年化回報率是7.15%。追蹤大型股市指數的ETF，確是全球許多退休基金投資組合的重要一部份。
延伸閱讀
本文所提供的信息僅供一般參考之用，並不構成任何個人化的投資勸誘或建議。 Wendy So 持有盈富基金 (SEHK:2800)。
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