雅虎香港財經 【理財個案】失工作能力理財點重新出發？
你好，我今年45歲，是股市新手，因一些原因喪失了工作能力沒收入。
手上有一個450呎兩房單位一家4口居住，月供8000，市值400萬左右，欠銀行170萬左右，有想過放出後租大一點的屋，但已被家人反對。
手上有200萬現金，另值80萬元的友邦(1299.HK)和60萬元騰訊(0700.HK)，應該將手頭現金清還樓債嗎？
手上的股票想換些高增長的股票，有推介嗎？我現在這狀況可以怎樣部署呢？請多多指教。
個案重點：
45歲，無工作能力
股市新手
擁$400萬自住物業，月供$8000
現金$200萬
股票$140萬
重點目標：
應否將現金用於還債
股票想換些高增長股
分析：
首先，不建議你賣樓，雖然有不少人認為近年樓價十分高，賣出後暫時租樓，再等樓市跌才買返。
但實際上，無人知往後樓市會怎樣走，無人可正確預知高低升跌，不應以「估後市」的方法作為策略，由於每個人都有自住的需要，所以自住樓不要賣，賣出後會令你由身處「平倉樓市」的狀態，變成「沽空樓市」的狀態，對你不利。
由於過往處利率不高的環境，所以不需要提早還去供款，至於到近期，由於開始加息，因此你要衡量利息成本，以及投資回報，最簡單的做法，又或最靈活的做法，你可轉按到有「按揭掛勾高息存款」（Mortgage Link）的銀行。
只要轉到這些銀行做按揭，銀行會給你獲一個「高息存戶」，利率等同於按揭利率，雖然金額數目有上限，但是仍然值得做，可令你的現金有效運用，你可到銀行問問。
另外，以你的年齡及情況，若然只集中持有兩隻股票，風險的確較高，建議你沽出部分現時持股，再買入其他優質股，增加組合股票分佈去平衡風險。
除非你是高風險承受的投資者，否則，選股宜找平穩增值型，例如港交所（0388.HK）、港鐵（0066.HK）、領展（0823.HK）等。
另一方面，亦建議你投資收息股，公用類、房託等，以創造穩定的現金流，因為你是投資新手，宜投資較低風險類別，加上沒有工作的你，其實需要穩定現金流，收息股是適合你的。
安碩恒生科技（3067.HK）是其中一隻你想要的高增長型，但坦白講，以你的情況，即是年齡、收入情況、投資能力，不宜大注。
雖然你想找高增值股，但財不入急門，小心被「想賺錢」的心態，影響了你理性的思維。另外，投資股票不是炒炒賣賣賺差價，是長期持有優質股，合理增值，享受企業成長及股息的現金流，建議你多學習投資知識，這是相當重要的。
作者：龔成
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