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保監局、積金局和金管局今派喬裝客查 QDAP 及 TVC 銷售手法

infocast

<匯港通訊> 保監局、積金局和金管局今天聯合發布通函,概述今年較早前就中介人在香港銷售兩種可扣稅產品的手法,即合資格延期年金保單(Qualifying Deferred Annuity Policies(QDAP))和強制性公積金可扣稅自願性供款(Mandatory Provident Fund Tax-deductible Voluntary Contributions(TVC)),聯合展開的喬裝客戶檢查計劃(喬裝客戶計劃)的主要結果和當中觀察到的良好做法。

喬裝客戶計劃涵蓋多個與銷售手法有關的範疇,包括「認識你的客戶」程序、財務需要分析(適用於 QDAP)、建議的合適性,以及對產品特點的解釋和風險披露。喬裝客戶計劃的結果顯示中介人大致符合相關監管要求,但部分範疇和個別樣本反映有進一步改善空間,例如未 有盡力就相關產品收集客戶資料或充份考慮客戶情況,以及對產品的若干特點和風險的解釋及披露不足。監管機構提醒業界考慮喬裝客戶計劃的結果,並相應檢視和改善其政策和內部管控,以符合公平對待客戶和以客戶最佳利益行事的原則。 (BC)

#喬裝客 #QDAP #TVC