內地可供樓至80歲 香港呢？

近日廣西南寧市多個新盤均以供樓年齡可延長至80歲作賣點，觸發內地網民熱議。 (Future Publishing via Getty Images)

內地催谷樓市新招層出不窮，近日廣西南寧市多個新盤均以供樓年齡可延長至80歲作賣點，據報當地部分銀行於去年尾啟動此新規定。香港供樓大限為30年，大齡客上車供樓又可否供至80大壽？

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長命貸長命還

廣西按揭新安排，據報是將借款人年齡期限由70歲上調至80歲，換言之年滿50歲買家如符合條件，同樣可獲批最高30年期樓按，實踐供樓至80歲「大業」。新政策傳出後，內地網民形容為「長命貸」，更直言借款人有甚麼不測，房貸將要「父債子還」。但亦有年近60歲大齡買家透露，新政策令他有些心動，有意申請20年樓按上車。

香港樓按年期上限一般為30年，銀行審批按揭時，會以「75減年齡」計算最長還款期。例如申請人年屆60歲，在「75減」機制下，最長還款期只有15年，每月供款及壓測要求均會較45歲人士高一大截，亦無法實戰供樓至80歲工程。

香港銀行審批按揭時，通常會以「75減年齡」計算最長還款期。 (Thomas White / Reuters)

不過本地置業者想供樓至80歲，仍有兩項方法。一是部分銀行會為具實力申請人提供「80減」方案，年屆55歲借款人亦有機會獲批25年供款期，但物業必須是較保值的大型屋苑類型。二是申請按揭時加入年輕擔保人，擔保人具備清晰收入及良好信貸紀錄，銀行可按擔保人年齡批核按揭，即使借款人年屆60歲亦有機會獲批30年期樓按。透過這兩個方法，供樓至80歲就不是夢。

當然銀行在商言商，不會輕易批出供樓至80歲樓按，一般買家頂多只可以供樓至75歲。大齡人士想換樓，又無法full pay買樓，另一應對方案是變相「供兩代」。即是新樓與子女聯名持有，並由子女當借款人向銀行申請樓按。不過此方案會令子女失去珍貴首置資格，雖然每月供款實際上仍由父母負責，但當子女自己想置業時，又可能衍生分拆業權及轉按等難題。

香港「少子化」問題媲美日本，將來大齡人士換樓，根本沒有子女做擔保人或借款人。假如屆時購買力繼續追不上供應，銀行說不定會仿效內地同業般，將「80減」常態化甚至引入「90減」，屆時大齡人士就可以理直氣壯供樓至80歲了。