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全職炒家│銀行乍現歐債危機翻版?(紅磡索螺絲)

銀行乍現歐債危機翻版?
瑞信即將有價值高達172.4億美元的額外一級資本(AT1)債券,可能會出現價值清零。 (BERTHA WANG via Getty Images)

歐美銀行業的最新發展,越看越似歐債危機,到底是我過份擔憂,還是這次將會是歐債危機的銀行版,作為一個資深散戶,有些觀點可以為大家分析一下。

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首先我們要知道,瑞信即將有價值高達172.4億美元的額外一級資本(AT1)債券,可能會出現價值清零,原因是瑞士監管機構FINMA根據「太大不可倒閉」的框架,觸發債券撇賬安排。

而這些額外一級資本(AT1)債券正是金融海嘯之後的產物,因為2008年次按危機當中,銀行業被發現監管不足,又出現大到不能倒的局面,引發國際清算銀行制定巴塞爾協議III(Basel III),明確要求銀行業要有一定水平的資本充足率,以確保銀行經營的安全性及財務健全性。

提防銀行輪流出事

說白一點,就是保障我們小散戶的存款,而AT1債就是銀行為了補充資金而發行的債券。但這次瑞信再次出事,代表市場上還有兩個潛在大風險,我們必須非常小心。

第一,當年歐債危險是幾個國家輪流爆煲,有點似今次銀行業的情況,而最大問題是,這次事件繼續是唧牙膏式爆發,先是一、兩家小型銀行出事的時間,我還可以說服自己只是小事,但再輪到瑞信,我真的沒信心了,很難擔心有其他大型銀行有同樣危機,而銀行業出事,涉及範圍往往很難預測。

而且即使今次銀行可以渡過難關,但不會是沒有後果的,凡事都必定有後果,簡單去理解,就是銀行業將會越來越難經營。除非以後唔集資,唔係邊個大戶會理你。

紅磡索螺絲

80後財務自由全職炒家

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