雅虎香港財經 匯豐經常帶頭加息 用細行按揭更明智？
美國聯儲局剛再加息0.5厘，作為香港龍頭大行匯豐(0005.HK)很快隨即就將最優惠利率(Prime rate)上調，匯豐經常帶頭加P，轉用細行會否更着數？
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細行P多數跟大行變動
美國聯儲局為了令通脹降至目標2%，所以繼續採取緊縮貨幣政策，最新剛將聯邦基金利率上調0.5厘。由於香港利息跟美國，所以金管局將基準利率上調50基點至4.75厘。換言之，香港資金成本亦有所上升。匯豐昨日(15日)就率先將最優惠利率（P）上調0.25厘，至5.625厘，並於今日(16日)生效。這是匯豐今年來第3次加息，累計加幅為0.625厘，令利率升至14年來高位。見匯豐行動其他大銀行，好像中銀香港(2388.HK)、恒生(0011.HK)、渣打銀行(2888.HK)已跟加0.25厘。
匯豐經常會帶頭加P，所以令部份人有不如用其他細行會否更明智的想法，但雖然P是由各銀行自行決定，惟實際上細行的P都是會跟大行變動，所以並不會有特別優勢。因此，是否用細行，更應看是按揭利率及回贈金額等條款。
值得一提，現時市場上的P，分為「大P」(5.875厘)及「細P」(5.625厘)，兩者多數相差0.25厘，使用「細P」的包括匯豐銀行、恒生銀行及中銀香港等，而用「大P」有渣打等其他銀行。因此，在揀銀行按揭計劃時要多留意以免失預算。
HIBOR持續升令加P壓力增
事實上，近月香港同業拆息(HIBOR)一直攀升，於周四(15日)公佈的1個月HIBOR為4.847厘，雖然較周二、三超過4.9厘稍為下跌，但較9月15日的2.177厘升逾倍，而且已高於一般銀行新做P按及H按的封頂息率。此外，香港銀行體系結餘也由年初的超過3,700億元，跌至近日約960億元。反映銀行資金成本有壓力，所以借聯儲局加息時機將P上調符合市場預期，而且加幅也較聯儲局加息幅度溫和。
據今次經濟預測的利率點陣圖顯示，儲局官員預期的端終利率中位數為5.1厘，所以未來勢將再加息，而市場亦預計在2023年上半年，香港的最優惠利率也會繼續升至6厘或以上。
雖然加P後，對供款壓力未算太高。以500萬元貸款額及30年還款期計，還款只增加686元，但計及數次加息，累計增幅將越來越大，所以想置業要計清楚自己還款能力，已有按揭在身惟有想辧法開源節能。
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