廣告
香港股市 將在 3 小時 22 分鐘 開市
  • 恒指

    19,220.62
    -415.60 (-2.12%)
     
  • 國指

    6,820.97
    -144.02 (-2.07%)
     
  • 上證綜指

    3,157.97
    -13.18 (-0.42%)
     
  • 道指

    39,872.99
    +66.22 (+0.17%)
     
  • 標普 500

    5,321.41
    +13.28 (+0.25%)
     
  • 納指

    16,832.62
    +37.75 (+0.22%)
     
  • Vix指數

    11.86
    -0.29 (-2.39%)
     
  • 富時100

    8,416.45
    -7.75 (-0.09%)
     
  • 紐約期油

    79.06
    -0.74 (-0.93%)
     
  • 金價

    2,425.20
    -0.70 (-0.03%)
     
  • 美元

    7.8035
    +0.0055 (+0.07%)
     
  • 人民幣

    0.9269
    -0.0002 (-0.02%)
     
  • 日圓

    0.0497
    +0.0001 (+0.10%)
     
  • 歐元

    8.4716
    +0.0057 (+0.07%)
     
  • Bitcoin

    69,822.27
    +230.00 (+0.33%)
     
  • CMC Crypto 200

    1,515.10
    +26.56 (+1.78%)
     

「呼吸Plan」為咗局買家上車 發展商可以去到幾盡?

「呼吸Plan」是指發展商為幫助客戶購買單位時,推出高成數按揭計劃,令買家容易上車。這類計劃通常由銀行以外的機構提供,故不受金管局按揭監管措施所限,對買家的收入要求不高,亦毋須進行壓力測試,批核相對寬鬆得多。(圖片來源:REUTERS/Bobby Yip)
「呼吸Plan」是指發展商為幫助客戶購買單位時,推出高成數按揭計劃,令買家容易上車。這類計劃通常由銀行以外的機構提供,故不受金管局按揭監管措施所限,對買家的收入要求不高,亦毋須進行壓力測試,批核相對寬鬆得多。(圖片來源:REUTERS/Bobby Yip) (Bobby Yip / reuters)

「呼吸Plan」是指發展商為幫助客戶購買單位時,推出高成數按揭計劃,令買家容易上車。這類計劃通常由銀行以外的機構提供,故不受金管局按揭監管措施所限,對買家的收入要求不高,亦毋須進行壓力測試,批核相對寬鬆得多。雖然申請較容易,但利息亦明顯高於市場的利率。

一般而言,「呼吸Plan」的申請人只需提供簡單文件,如身份證和住址證明等,甚至有機會連入息證明都不必出示,便能成功獲批高成數按揭,幾乎只要申請人有呼吸便能獲批,所以這類計劃便被稱為「呼吸Plan」。雖然借錢容易,但若遇上經濟逆轉,還款卻會更添吃力。

「呼吸Plan」計劃會先有一段低息「蜜月期」,令置業人士容易上車,息率主要以「P-2厘」或「P-3厘」計算,而「P」就以銀行最優惠利率作參考。不過,在蜜月期過後,按揭息率就會直接用P息,甚至以「P+1」厘、「P+2厘」計算,到時候如果銀行加P息,對供樓人士影響就會更大。加入了這種「先甜後苦」的「呼吸Plan」的置業人士,一旦過了低息「蜜月期」,供樓利息就會大大提升,到時卻發現每月供樓款項大到負擔不來,有甚麼方法可以自救?我們綜合了網上資料,主要有以下幾個方法:

呼吸Plan蜜月期完結怎辦?

一:轉按也不是人人可以

業主選擇轉按,亦即將整筆貸款額轉移至傳統銀行承造按揭,才可享受傳統銀行的低息按揭息率。不過,要成功轉按會有一定難度,因為一般傳統銀行只接受五至六成按揭,但由於當日所採用的「呼吸Plan」是八至九成按揭,本金供款比例不多。除非樓價大幅升值,否則很難達到轉按門檻。不過,自從2019年時任特首林鄭月娥在《施政報告》及2021年時任財政司司長陳茂波在《財政預算案》中先後落實放寬按保,就變相開啟了一道逃生門予高成數按揭的買家。

廣告

但要注意,不是任何情況也能轉按,最首要條件是銀行重新計算物業估值時,樓價不可多於1,920萬元或以上,否則銀行最多只可批出5成按揭;申請人亦需提供入息證明;如樓價下跌,物業可能估價不足,以致銀行批出較少按揭,申請人可能要補差額,才能轉按。

二、定息按揭計劃

如果未能符合資格轉按,可考慮按揭證券公司推出的定息計劃,申請人只要在入息符合供款與入息比率便能符合資格。不過息率會比一般傳統銀行的按揭計劃高,但仍比「呼吸Plan」低息蜜月期後的息率為低。

三、找租客幫忙

業主如果未能轉按,又難以賣樓,可考慮放租物業,讓租客幫忙。然而租金金額需視乎租務市場反應,租金未必能完全抵銷得到供樓開支,但至少可以紓緩一下業主的還款壓力。

回到主目錄:按揭懶人包 買樓上車新手、首置客必讀