雅虎香港財經 五大40歲前必須做好的理財決策
30歲至40歲是人生黃金時期，除了忙於在生活上打拼，不少事情要盡早落實，其中購買醫療保險、籌備退休計劃、部署長線投資、確立自己事業及住屋目標，是最重要的5大理財方向，必須在40歲前做好決定，才能實踐美滿的退休生活。
1.購買醫療保險
醫療開支愈來愈貴，為了分散健康風險，應買入全面的醫療保險。由於隨著年紀增長患病風險會增加，一旦患有危疾後，便很大機會失去購買醫療保險的資格，因此愈早購買保險便愈大機會獲得全面保障。現時醫療保險每月開支低至百餘元起，打工仔能夠輕鬆負擔，如果參加自願醫保計劃更能退稅。
2.籌備退休計劃
40歲前應計劃好退休的年齡及如何享受生活，從而計算出退休的總開支。大家可參考投委會的退休計劃計算機（https://tool-retirement.ifec.org.hk/tc/main/main.jsp），輸入年齡、退休年齡、預期壽命、預期退休後每月生活開支及通脹率等因素，便能計算出需要多少額外收入。清楚退休藍圖後，便可以計算每月的儲蓄及投資目標。
3.部署長線投資
賺取的收入如果只放入活期存款，利息遠遠不能趕及通脹，到了40歲才改變投資方針便已經太遲。為了讓財富增值應先定好投資目標，例如想儲備20年退休資金或子女教育基金等，之後要計劃應把收入多少部份放入投資，可參考坊間的「3-3-3」法則（生活開支、儲蓄及投資各佔三分之一）或「6：3：1」法則（把收入分為10份，當中6份為開支，3份為投資，1份為保險計劃）。最後要選擇適合自己的投資工具，有需要可向理財顧問查詢。
4.確立自己事業
大學畢業不久可以隨意選擇任何行業或企業工作，如果感到不合適可隨時「跳槽」，但踏入三字頭後，事業要有清楚方向，選定有前景及適合自己的行業及企業，才能為收入帶來增長。如果想創業亦盡量在40歲或之前籌劃，才有體力應付企業面對的挑戰及機遇，以最快速度賺取第一桶金。
5.選定買樓還是租樓
要決定人生路上應該租樓還是買樓，最好在40歲前決定清楚，皆因在香港樓價至少數百萬或以上，絕大部份人置業需要申請按揭貸款，雖然按揭最長還款年期為30年，但現時銀行一般以「70減」或「75減」人齡作為最長的按揭還款年期，如果借款人已經到50歲，其最長還款年期便只有20至25年，所以打算置業，便應在有負擔能力下愈早申請按揭，還款年期便可愈長。
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