四大銀行保按揭利潤 停現金回贈 撤辣後置業驟增 審批「塞車」流程延長

港元銀行同業拆息（HIBOR）維持高企，較新造按息更高，消息透露，4間大型銀行為保持按揭業務利潤，最近把一二手物業按揭、轉按和加按的現金回贈，由之前的0.5%進一步削至零，只有個別大額按揭和按保客仍享不足1%的現金回贈。

綜合而言，今年2月底《財政預算案》宣布樓市「撤辣」後，置業人士增多，據業界透露，3月份新申請按揭宗數料達到9000宗，較2月的5070宗多七成至八成，部分銀行上半年按揭業務已接近達標，因此減少回贈以節省成本的誘因更大。與此同時，由於樓市交投回暖，個別銀行審批按揭時出現「塞車」情況，整個流程所需時間拉長，過往約2至4星期，現時最長可能要一個半月。

中小行續提供優惠吸客

中原按揭統計資料顯示，3月份一手市場交投急升約18倍，二手成交量亦增超過2倍，令按揭宗數水漲船高。而大型銀行去年做預算時，判斷今年樓市依然疲弱，定下較低業務指標，如今樓市交投突增，使部分銀行提早達標，毋須再靠回贈積極吸客，也出現負責審批的人手不足情況。

置業人士最關注現金回贈，綜合市場消息，滙豐、恒生、中銀和渣打4間大型銀行，近日已把現金回贈降至零，只餘下個別大額客和按保客提供小量現金回贈，介乎貸款額的0.1%至0.65%。據了解，銀行視大額按揭為優質客戶，希望保持良好關係，而按保亦涉及較多大額交易。

滙豐、恒生、中銀和渣打發言人回應指出，按揭條款視乎市場情況、貸款金額、客戶關係等多項因素而定。

中原按揭董事總經理王美鳳表示，銀行資金成本持續受壓，自今年2月中起，部分銀行開始逐步削減按揭現金回贈，以降低營運成本壓力。她認為，按保客戶多屬較長線用家，對銀行管理按揭收益及信貸風險更有利，所以銀行較願意批出現金回贈吸納低風險生意。

經絡按揭首席副總裁曹德明估計，大型銀行基於成本、邊際利潤及風險管理等因素考量，回歸2006年時以服務質素作為競爭的模式，料其他銀行或因應自身條件而改變其按揭業務策略。

至於中小型銀行按揭市佔率較低，在未達成業績目標的情況下，承造按揭的取態仍較進取。星之谷按揭轉介行政總裁莊錦輝稱，部分銀行依然提供高達1%或以上回贈。

傳收緊自僱人士申請

由於樓市短時間內湧現大量買家，銀行審批按揭時間延長，王美鳳建議置業人士與業主協商較長的交易期，若屬按保申請個案，成交期宜不少於2.5個月至3個月；如果不涉及按保申請，也應不少於2個月。

另外，市傳銀行對自僱人士等沒有固定月薪的按揭申請採取更嚴格審批程序，或要求補交證明文件，甚至批出不是市場最理想的按揭息率。曹德明解釋，可能是現時買家多，「撤辣」後令非本地自住用家、特別是內地投資者大增，所以銀行加強管理審批。