雅虎香港財經 政府放寬按揭 $1,500萬物業首期少付$300萬
財政司長陳茂波大約在1個月前透露，在可行情況下考慮進一步放寬首次置業人士按揭成數的比例。去到7月7日，金管局已放寬按揭成數，同日按證公司也把按揭保險的樓價適用範圍提高。
放寬按揭成數後，在不用按保的情況下，價值$1,500萬或以下的自住物業最高可承造七成按揭；而價值介於$1,500萬至$3,000萬的物業，最高可承造六成按揭；$3,000萬以上最高按揭成數則維持五成不變。
究竟有幾大分別呢？以購買$1,500萬的單位為例，假設息率為3.5厘，分30年供款。按揭成數放寬前最多可借樓價五成，即首期需付$750萬，而放寬為七成按揭後，首期減至$450萬，兩者相差足足$300萬。
不過措施「有辣有不辣」，在供款佔收入比重及銀行壓力測試要求不變的前提下，對置業人士的入息要求及每月供款也會上升。減少首期意味每月供款增加，由原先的$33,678增加至$47,149，增幅約四成。
因應金管局放寬最高按揭成數，按證公司都提升按揭保險的樓價上限，$1,125萬至$1,500萬物業的最高按揭保險成數升至八成；$1,500萬至$1,715萬物業貸款上限由$960萬升至$1,200萬；$1,715萬至$3,000萬物業最高按保成數則升至七成。
此外，因應按揭保險不需為六成至七成按揭部分提供保障，因此按保保費會有所下調，例如$1,000萬物業申請九成按揭，還款期為30年，保費會由貸款額的3.44%降至2.65%，因此買家要申請按揭保險時，需查看最新的按揭保險保費表。
放寬按揭目的是減輕首次置業及換樓人士的首期負擔，對樓市有什麼影響呢？新措施無疑是降低入市門檻，令首置人士更容易上車，不過措施只適用於購買$1,500萬或以上物業的人，受惠人士不算多，因此現階段來看，二手成交量未見有明顯的改變。
至於大家都關心的樓花的按揭保險計劃部分，按證公司暫時是沒有調整的，依樣維持$400萬以下最高承造九成按揭，而$600萬以下可申請最高八成按揭，超過$600萬的則不符合按揭保險計劃的合資格準則。
因此，有意購買新盤的買家，可以考慮選擇建築期付款方法，等待物業落成才申請按揭貸款，以申請新按揭保險，不過風險是收樓時樓價下跌，銀行可能會調低估價，買家有機會需要「抬錢上會」，令他們大失預算。
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