【理財個案】父母有200萬退休 投資組合應點安排?

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父母有200萬元人民幣退休金。每月生活費開支2萬元。本人每月給家用6000元。退休金每用需要取出1.4萬元做生活費。投資初哥初步想到200萬人民幣投資金分配如下,請多多指教,請看看是否適合。

1) 23萬元做流動資金及每月生活費

2) 50萬元人民幣做定期3.4%年息

3) 148萬元買股票 (電燈SS – 57萬 / 匯豐-57萬 /中國石油化工34萬)

個案重點:

‧父母擁200萬元人民幣
‧每月開支2萬元
‧擁有部分股票

重點目標:

‧如何優化組合
‧想有穩定現金流

分析:

你的理財方向正確,但由於你的投資知識不算好強,同時未經歷過股市的大上大落,我認為要小心為上,始終200萬元對佢地來說是十分重要的。

比較穩健的做法:

1)50萬元做流動資金,部分可做定期;

2)50萬元人民幣做定期;

3)100萬元投資收息股,可以將部分投資不同的收息股,你可以投資在多隻收息股中,港燈(SEHK:2638)、工行(SEHK:1398)、置富(SEHK:778)、陽光(SEHK:435)、香港電訊(SEHK:6823)、深高速(SEHK:548)等。這些都是更穩健,同時這樣的風險更為分散。

股息率都有5%、6%,適合的。

你不要一下子用盡$100萬去投資,要分注慢慢入,因為現時的市況只是合理,未到平宜。

本文所提供的信息僅供一般參考之用,並不構成任何個人化的投資勸誘或建議。作者龔成沒持有以上提及的股票。 HK MoneyClub (www.hkmoneyclub.com)

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