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美國銀行接連倒閉 拆解對港股影響

美國接連有銀行被接管,繼矽谷銀行(Silicon Valley Bank)後,Signature Bank(SBNY)都被勒令結業。
美國接連有銀行被接管,繼矽谷銀行(Silicon Valley Bank)後,Signature Bank(SBNY)都被勒令結業。 (Future Publishing via Getty Images)

美國接連有銀行被接管,繼矽谷銀行(Silicon Valley Bank)後,Signature Bank(SBNY)都被勒令結業,事件會否燒到港股身上?

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存戶可全數取回款項

有銀行倒閉投資者最驚當然是存款仲有無得攞,一般存款保障為25萬美元,但今次據指美國總統拜登介入,所以美國財政部長耶倫表示,已責成美國聯邦存款保險公司(FDIC)全數保障矽谷銀行存戶全數存款。另外,Signature Bank於周日也被勒令停業,但同樣存戶可以取回全部存款。

由於很多初創公司都會用矽谷銀行,所以它出事令市場擔心很多初創公司會被波及,甚至因流動性問題出現危機。例如,元宇宙及遊戲開發商Roblox(RBLX)等都有錢存在矽谷銀行。

另外,部份香港上市公司都有與矽谷銀行有往來,再鼎醫藥(9688.HK)、騰盛博藥(2137.HK)、加科思(1167.HK)、諾亞控股(6686.HK)、基石藥業(2616.HK)、堃博醫療(2216.HK)及北海康城(1228.HK)等。不過,既然存款可以全數取回,這對於公司營運及股價不會產生重大負面影響。

聯儲局周日宣布,會為符合條件的存款機構,提供額外資金,以助銀行有能力應付存戶提款。
聯儲局周日宣布,會為符合條件的存款機構,提供額外資金,以助銀行有能力應付存戶提款。 (Tanarch via Getty Images)

聯儲局出招穩銀行

美國銀行被接管事件暫時對香港股市影響相對有限,反而要留意美國銀行流動性會否出現緊張,好像大銀行不願拆借資金給相對較細銀行。不過,目前相信構成大影響可能性較低,因為美國監管機構願意確保存戶可全數取回所有存款,應可穩定市場信心。

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聯儲局周日宣布,會為符合條件的存款機構,提供額外資金,以助銀行有能力應付存戶提款。另設立新Bank Term Funding Program(BTFP)計劃,規模為250億美元,為優質證券提供額外流動性來源,以避免存款機構在面對壓力時,需被迫以低價出售這些證券。矽谷銀行敗筆之一是為有資金而實現大額投資虧損,使投資者更擔心,引發死亡螺旋。

投資者虧損不受保護

港股見到美國監管機構出手,今日出現明顯反彈,半日升超過400點。不過,事件是否完全告一段落仍要觀察,因為美國政府出手救存戶,但投資者需要自行承受損失。換言之,在股市動盪未必完全落幕,因為大家擔心持有股票的銀行突然被接管,股票隨時變牆紙。所以監管方主動接收銀行舉動實在是要很慎重去進行,過於隨便會能引發投資者不安,並引資本市場不穩。

港股會升的另一原因是市場憧憬因為銀行危機,所以3月美國聯儲局議息也只會加0.25厘,而非之前驚的會加0.5厘。不過是否如願,要看周二(14日)公佈2月份消費物價指數(CPI),市場預期按年升6%,前值為6.4%。CPI按年升幅自2022年6月高見9.1%後,已連續7次回落,2月份如符如期可以維持下降趨勢。然而,若CPI遠超預期,相信會再引來美股及港股下跌壓力。