調查:我們不知退休要幾錢 想也不願想
對於許多人來說,退休到底要多少錢,始終是個謎。
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事實上,根據非牟利組織泛美退休研究中心 (TCRS) 與泛美研究所合作進行的一項調查,人們不知道自己要為退休儲多少錢。
在參與調查打工仔提出的中位數,人們認為在退休時需要 50 萬美元(相當於約390萬港元)才能感到財務安全。這估算因世代而異,嬰兒潮一代估算需要 75 萬美元,X 世代和千禧代估計需要 50 萬美元,Z 世代估計需要 25 萬美元。 以整體去看,大約五分之一的打工仔估計他們需要儲下 200萬 美元或更多才夠,其中包括嬰兒潮世代 (24%)、X 世代 (22%)、千禧世代 (21%) 和 Z 世代 (17%)。
那麼他們是如何得出這個高不可攀的數字的呢?
他們顯然是隨便亂說。 在提供估算數字的人當中,近一半表示他們說的數字純屬猜測。
泛美研究所和 TCRS 行政總裁兼主席Catherine Collinson表示,「情況很值得憂慮,因為退休對許多打工仔來說是保障不足,若沒有認真對待,就會產生更大的麻煩。」
這項調查於 2022 年 11 月 8 日至 12 月 13 日期間進行,共有 5,725 名營利性公司的員工參與,發現整體來說大約十分之四的僱員靠猜測去估計自己的需要,約五分之一的僱員使用退休計算器或填寫表格去計算,而根據財務顧問提供的金額進行估算的僱員就更少。
不願去想退休的事
最令人驚訝的是,多達 42% 的僱員同意這樣的說法,「在真正臨近退休之前,我不願去想退休相關的投資」,其中 13% 的人強烈同意,而 29% 的人有些同意。 Z 世代和千禧世代比 X世代和嬰兒潮世代更有傾向同意這一說法(分別為 56%、47%、40% 和 25%)。
是的,退休情況會一直發生變化,我們的個人情況也會發生變化,但開始設定儲蓄目標還是很重要,然後不斷作出更新。
臨近退休的幾代人的另一個擔憂是:大約三分之一的X世代和超過四分之一的嬰兒潮世代沒有任何退休財務策略。
當然,沒有人願意花光自己的積蓄,這種可能性已經成為許多打工仔的首要考慮。 根據Northwestern Mutual最近的一項研究顯示,平均而言,美國人表示,他們有 45% 的機會用盡積蓄,而三分之一的人沒有採取任何措施來解決用盡積蓄的可能性。
當然,沒有人願意花光自己的積蓄,許多打工仔已的首要考慮。西北互助銀行最近的研究顯示,平均而言,美國人認為有45%的機會用盡積蓄,而三分之一的人沒有採取任何措施來應對這個可能。
報告發現,美國人平均期望儲蓄127萬美元才能過上舒適的退休生活。問題是美國成年人平均只會儲8.9萬美元,佔目標金額7%。
這項研究於2023年2月13日至3月2日期間在網上對2,740名美國成年人進行。
那麼,這種閉上眼睛、把頭埋進沙子的做法背後,潛藏著什麼想法呢?
杜克大學心理學和行為經濟學教授Dan Ariely對Yahoo財經說:「原因有幾個。 首先那是很久以後的事,一般來說,我們很難思考遙遠的未來的事情。」
第二件事:Ariely說,大多數人覺得他們沒有為退休做正確的事情。誰願意去想自己失敗的事情呢? 所以我們不這樣做。
「如果人們查一下自己的儲蓄和之前為退休所做的事情,他們不會說:『哦,我儲蓄太多了,我需要放慢速度或者順勢而為。』」他補充道。「退休是個非常複雜的課題,不容易找到正確的答案。」
以下是Ariely對行業的建議:
「所有這些計算器都會說,哦,你要400萬美元退休。」他說。「對於幾乎所有人,這都不會發生,從而會產生失敗的感覺。 我認為儲蓄行業需要做的是,如何讓人們感覺到他們成功、而不是失敗者?如何給人取得進展的感覺、成就感? 這非常重要。」