轉工理財新玩法

十個打工仔九個嫌份工難頂，今年職場吹淡風，即使跳糟未必有人工加，仍想在年尾花紅到手後轉一轉場。轉工理財攻略離不開出糧、保險及強積金三大重點，懂得新玩法，更可以有意外驚喜。

轉工即玩儲蓄挑戰

提起轉工的出糧安排，上班族即時會想起兩件事，一是問人事部選用那一間銀行戶口可以準時出糧，皆因仍有一些企業或機構，員工選用個別銀行戶口需要遲一天人工才到手。二是留意一下銀行的出糧戶口優惠，把握今次轉工機會把出糧戶口轉會以賺盡優惠。

不過出糧戶口最常見的優惠係超低息私人貸款，從實際角度看，轉工後凳未坐暖又揹多筆數上身未免自找麻煩，倒不如考慮提供儲蓄優惠的出糧戶口。近期有銀行提供一項52周儲蓄優惠便頗實用，如果你忘記了52周儲蓄法，就先幫你溫習一下。此方法是用遞增方式，按星期或月把儲蓄額加碼。過往要實行此儲蓄法，必須靠自己計數，少一點自理能力也難以成事。但參與這項儲蓄計劃，開戶時可自選儲蓄期數，更可選擇以月或星期作單位，之後再自選固定儲蓄金額，按月儲蓄金額下限為500元、按星期儲蓄金額下限為100元，並可自選遞進金額，例如你每星期儲100元，選擇遞進金額50元，儲蓄威力就可以倍增，而且出糧時自動扣數，杜絕忘記過數或計錯數機會。

應付醫保空窗期

不少企業為吸引人才，都會提供不錯的醫療福利，令許多上班族都主力依賴公司的醫保作為核心醫療保障。當這類上班族轉工時，醫療保障就會出現空窗期，應付方法至少有兩招。一是趁機會買一份個人醫療保險，轉工後不幸要入院做手術，公司醫保及個人醫保就可以起到互補作用，大大減輕醫療負擔。二是購買一份「轉工醫療保」，這類產品特色是入場費低，而且即買即生效，剛好可以用作填補工接工之間的空窗期，而且保障期長達半年，適合一些想在工接工之間放一、兩個月長假的上班族。

除了應付醫保空窗期，如果你之前購買了意外保險，亦要留心保險對投保人的職業要求。原來不少意外保設有職業門檻，一些高風險行業會收取較保費甚至不受保。如果你由文職轉到較高風險職業如建造業或運輸業，便應該主動聯絡保險公司申報已經轉行，避免出事後申索賠償被保險公司DQ的風險。

強積金要轉得精明

連積金局都承認強積金收費有下調空間，上班族要減少強積金的投資成本，還要靠自己寸土必爭。

以轉工為例，很多上班族轉工時，都會想當然把之前份工儲落的強積金轉到新東家的強積金計劃中。不過新東家選擇的強積金計劃，可能較之前的收費更高回報更差，如果不幸面對此情況，你便應該在市場上嚴選一個低收費、回報合格的強積金計劃，先把之前的累算權益集中在這個計劃的帳戶之中，在新東家做滿一年後，再透過「僱員自選安排」把自己供款的金額轉入這個強積金旗艦內，主動做足工夫，至少可以保住自己付出的本金，毋須在僱主選擇的差勁強積金計劃中「乾蝕」，正所謂力不到不為財，唔想焗輸就要主動出擊了。