金管推9措施挺中小企融資 銀行不向按時供款客戶Call Loan

金融管理局聯同「銀行業中小企貸款協調機制」的銀行，推出9項措施，以支持中小企獲取銀行融資，協助其持續發展。措施包括銀行不會要求按時還款的按揭客戶提前償還欠款（俗稱「Call Loan」）；當銀行需調整信貸額度時，亦會給予客戶最少6個月過渡期；以及按「還息不還本」計劃原則支援有困難個案，並協助提升它們面向銀行的議價能力等。

金融管理局聯同「銀行業中小企貸款協調機制」的銀行，推出9項措施，以支持中小企獲取銀行融資

金管局指出，中小企是香港經濟的重要基石，去年參與協調機制的11家銀行共批出超過11萬筆貸款予中小企客戶，涉及授信總額逾4500億元。

儘管本地經濟逐步復甦，但部分中小企經營仍面對挑戰，在聽取工商界意見後，決定推出9項措施，協助中小企駕馭複雜多變的環境。

抵押品貶值 無損信貸額

協調機制的銀行承諾，不會要求按時還款的按揭客戶提前還款；同時，銀行不會單純因為抵押品價值變化而調整信貸額度，若因客戶需求或風險狀況出現變化而需要調低額度，在客戶正常還款及沒有違反貸款條款下，銀行會給予最少6個月時間，讓客戶逐步過渡。

此外，面對經營困難的中小企，銀行會以包容態度，按照審慎風險管理原則，提供適切的信貸支援，包括參照「還息不還本」計劃的安排重組貸款。

針對已在「還息不還本」計劃下過渡至部分本金還款的企業，銀行會按客戶要求，考慮延長部分還本選項期限，或讓有需要客戶選擇較低還本選項，甚或提供還息不還本安排。有關安排亦適用於以個人名義敍做的小巴、的士及商用汽車貸款。

其他措施還包括提供更切合需要的信貸產品及支援服務，銀行會利用金融科技如「商業數據通」（CDI），研究推出為中小企度身訂造的信貸產品，包括可快速批核的無抵押貸款。同時，針對有需要的中小企客戶，銀行會考慮豁免費用、利息或其他優惠。

為提升中小企的議價能力，金管局會在網站設立中小企融資專頁，羅列不同銀行的中小企貸款資訊，方便比較及選擇。

如中小企有意轉換貸款銀行，原貸款銀行承諾在7個工作天內，向客戶提供其現有信貸資料，讓其能給予新貸款銀行，加快審批開戶和貸款申請。以物業為抵押的貸款，原貸款銀行會爭取在收到相關法律指示的6星期內，解除抵押品的押記。

另外，銀行公會和香港中資銀行業協會將帶領銀行定期與商界組織和代表會面，了解中小企的需要，並與金管局溝通工作進度。

銀行公會表示，香港銀行支持中小企領域的措施，包括助客戶更快獲得融資、改善客戶體驗、轉型賦能及持續發展；業界繼續與金管局及商界緊密合作，為中小企業提供全面支援。

滙豐渣打響應出台新方案

立法會議員林健鋒稱，早前有中小企反映，有些銀行在每年檢討信貸額度時，因抵押品價值下跌而要求客戶填補差額或追收欠款。他直言，中小企經過多年的辛苦經營，現正在「回氣」，希望銀行不要迫得太緊，認為今次措施能回應中小企的訴求。

香港中小型企業聯合會永遠榮譽主席劉達邦認同，措施中包括銀行不會要求客戶提前還款、協助企業融資，如能做到無抵押貸款就更好，相信有助部分中小企避免結業命運，惟最終有多少中小企能夠生存，仍要視乎經濟環境及企業的能力。

多家銀行包括滙豐、恒生（00011）、中銀香港（02388）及渣打等亦表態支持今次措施。滙豐指會全面配合，並推出新措施，「中小企融資擔保計劃」申請人可享高達1萬元利息回贈及其他服務優惠。

渣打將推出針對電子商貿的融資方案，貸款額最高100萬美元，支援客戶數碼轉型。由4月1日起，豁免中小企貸款客戶2024年的開戶費、戶口服務費及回贈「轉數快」手續費。