銀色債券2022｜銀債五大認購技巧＋認購優惠一覽

銀色債券2022回報係點？食息一族有無其他選擇？逐一幫你拆解。 (Thanmano via Getty Images)

政府銀色債券可為60歲及以上的長者，提供一個回報不錯又穩定可靠的投資選擇，同時亦可推動潛力龐大的銀髮市場產品發展。銀色債券2022認購詳情及回報係點？食息一族仲有無其他賺息選擇？逐一幫你拆解。

繼財政司司長陳茂波7月31日在網誌中透露銀債2022部分資料後，政府於8月9日正式公布公布發行第七批銀色債券﹙銀債﹚的詳情，發行額將大幅加碼到最多450億元，遠高於年初在財政預算案提出的350億元下限；保證息率亦上調到4厘，高於去年的3.5厘。

銀債2022資料一覽

認購：留意有幾多優惠、費用豁免

合資格長者可透過20間配售銀行及27間指定證券經紀行申請認購，過往銀行及券商都會提供多項優惠。一如之前的iBond，揀幫襯開銀行、券商抑或到另一間認購銀債，首要考慮提供幾多費用豁免。

認購銀債相關主要費用

• 認購手續費

• 託管服務費

• 代收利息費

• 提早贖回債券費

• 到期贖回債券費

• 由他行轉入費用

• 轉出費

• 轉倉費

當中，最基本係豁免認購費、託管費、代收利息費、提早贖回債券費、到期贖回債券費等。本文會不斷更新，提供各大銀行優惠的最新資訊。

認購銀債 各大銀行 豁免費用優惠

認購銀債攻略 賺多啲！

銀債回報穩健，要認購銀債，專家有五大提議：

1. 未夠60歲也可申請：銀債只供年滿60歲或以上長者認購，即使長者於今年底才60歲，仍可認購第7批銀債，因金管局指凡是1963年或之前出生者也合資格，以去年底的統計，60歲或以上人士約210萬名。

2. 券商搶客勁多優惠：銀行與券商爆搶客戰，耀才送藍籌股，致富證券派300元現金券，富途迎新獎賞達3,000元，輝立證券提供十成孖展認購。

3. 雙重賺息：靜待最後關頭入票，善用約10天的認購期，開立銀行短期定期存款先賺高息，定存到期再抽銀債。

4. 人海戰術：不要以聯名戶口認購，宜分開每人各自入飛，施展人海戰術。銀債個人分派上限為100手，去年最多獲派14手，專家估計今年或每人獲派20手，建議宜申請25至30手。

5. 舊債換新債：對於手頭上有iBond但未有充裕現金的長者，有專家建議，先蝕讓包底息僅2厘的iBond（04246），轉而認購包底息達4厘的銀債，由於銀債可以原價售回給政府，中途離場客休毋須擔心要蝕讓賤賣。

銀債2022｜獲政府委任的20間配售銀行

銀債2022｜獲政府委任的27間指定證券經紀

回報：風險較低 認購反應踴躍

現時環球吹起加息通脹之風，香港難免受波及，所以銀債焦點落在定息之上（2022年發行的銀債保證定息將上調到4厘）。銀債半年派息一次，加上不設二手市場及贖回機制鎖定債價，相對長者鍾情的高息股如內銀及內房股，風險及派息密度都勝一籌。

據金管局公布以往發售銀債經驗，原來有95%長者會揸到到期，而2020年發行的銀債，認購總額較最終發行額超購接近1.9倍，認購人數則高出2019年約1.4倍，也是首次突破10萬人認購，可見唔少長者了解到銀債的賺息優勢。

銀債：為長者而設的改良版iBond

銀色債券合資格認購年齡降低至60歲，參考政府債券計劃網頁介紹，銀債可說是長者版iBond，息率同樣設有浮息及定息，以較高者為實際支付利息的息率。浮息與過去6個月本地通脹率掛鈎，定息即是政府保證息率，據財政司司長陳茂波在網誌中透露，2022年銀債保證息率會上調到4厘。

與iBond一樣，銀債年期為3年，每半年派息一次，一手入場費為10,000元。由於銀債功能係專為長者提供穩定賺息投資選擇而設，所以銀債與iBond有兩大不同之處。

銀債與iBond有兩大不同之處

• 認購設有年齡門檻，年滿60歲持香港身份證長者，才可以申請認購

• 不設二手市場但提供百分百贖回機制，長者有需要時可透過銀行或證券行申請提早贖回，長者可取回本金及贖回結算日之前付息日至提前贖回結算日內應計但未付利息

年輕人不要氣餒：還有其他賺息選擇

年齡未夠60歲、望住銀債穩健債息無得賺，未免會感到泄氣。最直接的應對方案係搭單落長者家人認購，亦可以考慮其他賺息方案：

傳統銀行/虛擬銀行 定存優惠五花八門

每間傳統銀行/虛擬銀行的定存優惠條件都不同，我們精選了以下七間給大家參考一下：

假設有10萬港元存款，可以收幾錢息？（資料截至2022年8月1日）

• 滙豐銀行尚玉客戶 享1個月定存5厘優惠
  尚玉客戶可享1個月定存5厘優惠存款年利率，即1個月收息416元。

• 中銀香港推7日4厘年利率優惠
  客戶透過兌換外幣可享特優港元定期存款優惠，享7日定存4厘特優年利率，即7日收息76元；或享1個月定存1厘特優年利率，即1個月收息83元。

• 天星銀行1年收息1,120元
  開戶首年的首20,000元享3.6厘年利率，其後的80,000元享0.5厘，即1年收息1,120元。

類近選擇 投資美債

想嘗試直接買債券賺息，穩陣之選可以揀Apple美元債（2027年6月20日到期），票面息率3.0厘，穆迪給予信貸評級Aa1，同樣每半年派息一次，發行價99.77美元，市價約110美元，入場費2,000美元有交易。另外又可考慮沃爾瑪的美元債（2024年4月22日到期），息率3.3厘，穆迪給予信貸評級Aa2，每半年派息一次，發行價99.61美元，市價約107美元，入場費同樣為2,000美元。

入手高息藍籌港股：隨時賺息又賺價

另一方便之選係入手高息藍籌及大型股份，港股中不乏穩健又高息的股份，大部份股份的股息率比銀債的息率更高。當中包括銀行股、電訊股、石油化工股、公用股及房地產信託。當然，股票市場價格有升有跌，除考慮息率外，亦要考慮企業股價前景。

銀債2022｜精選高息藍籌港股