雅虎香港財經 青世代如何為自己加薪？專家曝訣竅
低薪高房價之下，年輕族群生活痛苦指數越來越高，該如何增加幸福感？專家建議，面對震盪劇烈的市場，可以掌握十大投資訣竅，趨吉避凶；同時要聚焦收益投資，透過多元收益的穩健投資組合，才能打造幸福理財方程式，迎戰詭譎多變的投資市場。
青世代投資績效差 該如何改善？
台灣長期處於低薪環境，然而，物價卻是逐年攀升，房價更居高不下，年輕世代可說是生活大不易！根據富達投信與 Cheers 雜誌進行「青世代幸福大調查」結果顯示，25 ~39 歲青世代整體幸福感僅 6.5 分，處於及格邊緣 (滿分 10 分)，而低薪、通膨是影響幸福感的兩大主因。
也因薪水不夠用，青世代只能想辦法增加收入，該項調查指出，高達 69.1% 的人願意透過積極投資理財，為自己加薪。不過，實際上卻常常事與願違，一不小心，非但沒有增加幸福感，反讓生活過得更辛苦！富達國際台灣區負責人暨富達投信董事長李少傑分析，原因在於不少年輕世代犯了頻繁進出、追高殺低的致命錯誤，最終慘賠收場。
照片: 富達國際台灣區負責人暨富達投信董事長李少傑
該如何做，才能改善績效？李少傑認為，不少人聽信網紅建議，貿然搶進飆股，例如新冠肺炎期間崛起的「迷因股」便是最好的案例。然而，投資並非等同交易，別僅著重短期報酬，而是必須了解自身投資目的、承受的波動度、預期報酬、規劃時間等等諸多因素後，再選擇投資標的及市場；同時搭配紀律投資，例如採取定期定額的長時間布局，才是穩健累積資產之上策。
此外，投資涉及複雜的多元層面，需要深度分析市場趨勢與變數，以及各金融商品特性，這些均將仰賴高度的專業度，才能做出最佳的投資決策。因此，千萬別自認可以神操作，而是應該委由經驗豐富、歷經多空循環的專業團隊操盤，等待時間發揮複利效果，方是可長可久的穩健獲利方式。
學會十大投資訣竅 市場大波動免驚！
近年來金融市場變數頻傳，導致市場震盪劇烈，李少傑認為，未來黑天鵝事件只會更加頻繁出現，原因有二，首先是地緣政治的極端風險，全球政經情勢將持續動盪；其次是，全球央行於 2008 年金融海嘯後開始採行極度寬鬆之貨幣政策，資金過於氾濫下，適度抑制市場波動度。如今各央行貨幣政策逐漸回歸正常，市場波動度也將逐步拉高，故投資人必須做好迎戰波動的準備。
市場高度波動之下，如何守穩財富呢？李少傑建議，可以掌握抗波動十大心法：
(一)、主動管理：由於市場變化詭譎，即使是採取定期定額方式，也做好了資產配置、交給專業經理人打理，但仍需主動管理，可以三年或五年檢視投資組合，並根據市況適時調整，以維持最佳的資產配置。
(二)、管理波動：投資市場波動在所難免，如同巴菲特曾言，除非可以忍受股票虧損 50%，而不恐慌，否則就不適合投資。故面對市場波動，首重管理波動，而不是規避波動，定期定額及紀律投資均是管理波動的有效方法。
(三)、持續保持於場內：有波動才有潛在報酬機會，故面對市場任何風吹草動或是風險，並非袖手旁觀，而應該選擇對的標的及方法，適時參與市場，持續讓自己保持於市場之中。
(四)、逢低布局：歷史經驗顯示，無論是科技泡沫、金融海嘯、新冠疫情等等重大事件，市場大幅度修正之際，往往是逢低布局的好時機，因此，別因為市場波動下跌而退出市場，反應趁機撿便宜，才有機會逆轉勝。
(五)、長線投資：根據統計，近 30 年來 (1993 年~ 2023 年)，持續投資標普 500 指數，沒有一天中斷，累計報酬率高達 1537%；若是錯過 5 天、30 天，累計報酬率則分別降至 934%、178%，由此顯見，維持長線紀律投資就是最佳的獲利方法，不會錯失機會而影響到報酬表現。
(六)、善用定期定額：透過定期定額的紀律投資，避免自己於市場下挫之際，心生恐慌而做出不理性的投資決策。同時亦可透過平均成本法，降低投資成本。
(七)、多元化投資：各類資產投資風險與波動均不同，配置不同資產類別、產業及區域的投資組合，將有助於降低波動帶來的影響。
(八)、投資優質收益資產：十鳥在林不如一鳥在手，穩健的股息、債息等多元收益來源，猶如一顆定心丸，可以於市場震盪期間，持續為投資人創造穩健收益。
(九)、收益再投資：將股息、債息轉入再投資，透過時間複利效果，以提高總報酬，切記嚴守投資紀律及耐性。
(十)、勿隨市場波動起舞：市場主流與投資情緒潮起潮落，要有辨識能力，勿被市場熱度或悲觀情緒壟罩，否則很容易做出錯誤判斷。
聚焦收益投資 打造被動收入
隨著通膨自高點滑落，美國升息循環將進入尾聲，投資市場似乎已經度過最壞時機，不過，李少傑提醒，後續仍須關注經濟成長表現，除了高利率環境將壓抑經濟成長之外，由於借貸消費扮演美國經濟成長引擎角色，但今年在歐美銀行連環爆之後，整體金融市場信貸趨於緊縮，恐將抑制消費力道，拖累經濟成長，故對未來景氣抱持謹慎看法，同時也建議可以秉持三大策略布局，以度過未來景氣放緩的環境。
(一): 首重全球優質債券策略：面臨高波動、高通膨和經濟衰退的挑戰，應該重新聚焦固定收益策略，透過優質債券的投資組合，打造持續且穩定的現金流。舉例來說，去年急速升息後，債市價格已具吸引力，息收也誘人，如今投資等級債收益率高達 5%，媲美過去非投資等級債，擁有息高且評級高，可以為投資人創造穩健的被動收入。
(二): 優選高品質股息策略：著重收益之時，亦要優選高品質的投資標的，以股市為例，股息穩定成長、現金流量高、財務體質穩健的績優股，是最佳的選擇。尤其處於困難的金融情勢之下，基本面強勁的優質企業較有能力提供穩定的資本及收益。
(三): 多重資產配置：收益來源相當多元化，包含股息、債息、另類資產等，以債息來說，包含投資等級債、非投資等級債或是新興市場債等多重選擇；另類資產包含基礎建設、REITs 等，因此，透過全球多重資產除了可於全球獲取不同來源的收益之外，亦可透過資產配置，賺取多元化收益，將有助於降低風險及波動。
身為全球資產管理機構的富達國際，長期以來，透過紮實的基本面研究，以及優質的資產篩選與配置，以具備長期韌性的企業為投資主軸，提供股票收益型、債券收益型、多重資產收益型等多元化收益策略解決方案，可以協助投資人獲取穩健收益來源，打造幸福理財方程式，以度過不確定的市場環境。
舉例來說，富達全球優質債券策略網羅全球龍頭企業債，以信評高、波動低的優質債，為投資人創造收益機會；富達全球多重資產收益策略則是靈活配置股債及另類資產，一手掌握收益、防禦及投資彈性。
李少傑認為，收益投資適用於任何族群，年輕世代面對低薪環境之際，可以透過收益投資策略，建立被動收入的投資組合，為自己每個月加薪，進而提升資產幸福感。退休族群則可透過收益投資策略，每個月擁有穩健現金流，成為生活所需來源。
【富達投信獨立經營管理】各基金經金管會核准或同意生效，惟不表示絕無風險。基金經理公司以往之經理績效不保證基金之最低投資收益；基金經理公司除盡善良管理人之注意義務外，不負責各基金之盈虧，亦不保證最低之收益，投資人申購前應詳閱基金公開說明書。有關基金應負擔之費用（境外基金含分銷費用）已揭露於基金之公開說明書或投資人須知中。投資人索取公開說明書或投資人須知，可至富達投資服務網 http://www.fidelity.com.tw / 或境外基金資訊觀測站 http://www.fundclear.com.tw/ 查詢，或請洽富達投信或銷售機構索取。投資人申購本基金係持有基金受益憑證，而非本文提及之投資資產或標的。投資人應留意衍生性工具 / 證券相關商品等槓桿投資策略所可能產生之投資風險請詳公開說明書或投資人須知。本文提及之經濟走勢預測不必然代表本基金之績效，本基金投資風險請詳閱基金公開說明書。投資新興市場可能比投資已開發國家有較大的價格波動及流動性較低的風險。投資人應選擇適合自身風險承受度之投資標的。債券價格與利率呈反向變動，當利率下跌，債券價格將上揚；而當利率上升，債券價格將會走跌。依金管會規定，基金投資大陸地區之有價證券以掛牌上市有價證券及銀行間債券市場為限，且投資前述有價證券總金額不得超過該基金淨資產價值之 20%，當該基金投資地區包括中國大陸及香港，基金淨值可能因為大陸地區之法令、政治或經濟環境改變而受不同程度之影響。投資等級債券基金適合尋求投資固定收益之潛在收益且能承受較高風險之非保守型投資人; 投資人投資以非投資等級債券為訴求之基金不宜占其投資組合過高之比重，由於非投資等級債券之信用評等未達投資等級或未經信用評等，且對利率變動的敏感度甚高，非投資等級債券基金可能會因利率上升、市場流動性下降，或債券發行機構違約不支付本金、利息或破產而蒙受虧損，投資人應審慎評估，非投資等級債券基金不適合無法承擔相關風險之投資人。A/Y 股【F1 穩定月配息】、A 股 H 月配息澳幣避險及 A/B 股 C 月配息之配息可能由基金的收益或本金中支付。任何涉及由本金支出的部份，可能導致原始投資金額減損。其主旨是，只有在維持穩定配息時，基金的股息才會由本金部份支出且進行配息前未先扣除應負擔之相關費用。但請注意每股股息並非固定不變。基金配息率不代表基金報酬率，且過去配息率不代表未來配息率; 基金淨值可能因市場因素而上下波動。投資人於獲配息時，宜一併注意基金淨值之變動。基金近 12 個月內由本金支付配息之相關資料請至富達投資服務網 http://www.fidelity.com.tw 查詢。F1 穩定月配息適合瞭解與接受以下說明的投資人：配息主要來自於總收入及偶爾來自於本金，只有在維持穩定配息時，才會由本金部份支出。但請注意每股股息並非固定不變。C 月配息適合瞭解與接受以下說明的投資人：配息主要來自於總收入及本金，以達到高於 F1 穩定月配息的配息水準。本金支付的股息代表原始投入本金的報酬或部分金額退還，或原始投資產生的任何資本利得。配息可能導致基金每股資產淨值，以及可供未來投資使用的基金本金立即減少。本金成長幅度可能縮減，高配息不代表投資人總投資的正報酬或高報酬。投資 B 相關級別基金不收申購手續費，但如提前贖回投資人須支付遞延手續費，並從贖回款項中扣除。「手續費」雖可遞延收取，惟每年仍需支付 1% 的分銷費，可能造成實際負擔費用增加。該手續費依原始投資成本與贖回時市價取兩者較低來計算。基金遞延手續費率：0-1 年 3%，1-2 年 2%，2-3 年 1%，3 年以上 0%。分銷費已反映於每日基金淨資產價值，以每年基金淨資產價值之 1% 計算。並請詳基金公開說明書。
富達證券投資信託股份有限公司，台北市 110 忠孝東路五段 68 號 11 樓，服務電話：0800-00-9911。
FIL Limited 為富達國際有限公司。富達投信為 FIL Limited 在台投資 100% 之子公司。Fidelity 富達，Fidelity International，與 Fidelity International 加上其 F 標章為 FIL Limited 之商標。
更多鉅亨報導
