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香港銀行加息搶錢 定存做3個月或半年著數?

周一(25日)匯豐(0005.HK)就帶頭再加港元定期存款息,已是月內第二度加息。
周一(25日)匯豐(0005.HK)就帶頭再加港元定期存款息,已是月內第二度加息。 (SOPA Images via Getty Images)

香港銀行再掀定存大戰,而且今次並非由中小型銀行主導,而是由大銀行率先出擊,背後有哪些因素推動?近日做定期存款應揀3個月定6個月?

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匯豐 中銀 多家銀行齊加定存息

大型銀行一向享有資金成本較低的優勢,一來分行網絡夠多,二來給予人較穩陣的感覺,所以很多存戶都願意以較低息存錢入大型銀行,特別是發鈔銀行過去長期都只會有象徵性存款利息,即使近年都要跟同業加息,但較少會搶前用高息吸錢。不過,情況近月都漸漸發生變化,連大型銀行都積極「搶錢」,而且個別大行更需動用貼現窗拆入資金解決短期壓力,好像渣打在今年7月就曾拆借逾31億元隔夜流動港元資金。

中國香港將3個月及6個月定存息率加0.3厘,令息率分別高達4.3厘及4.5厘。
中國香港將3個月及6個月定存息率加0.3厘,令息率分別高達4.3厘及4.5厘。 (SOPA Images via Getty Images)

在周一(25日)匯豐(0005.HK)就帶頭再加港元定期存款息,已是月內第二度加息,高端理財如尚玉及卓越理財客戶的3個月及6個月定存年利率均上調0.3厘,令息率分別高達4.3厘及4.5厘。就連普通客,滙豐One及其他客戶的定存息都有加0.3厘,3個月及6個月定存息率,分別為4.1厘及4.3厘,即是在大銀行連只有1萬元存款都可以享有4厘以上高息。

正由於匯豐都加息,其他銀行自然都要銀隨,包括中銀香港(2388.HK)在內的超過7間銀行都要加。中國香港將3個月及6個月定存息率加0.3厘,令息率分別高達4.3厘及4.5厘。專家相信未來幾日是爭奪存息的高峰期。

資金可分3個月及6個月定存

定存息率吸引,在3個月及半年間應點揀?這要看背後加存息的原因。

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短期有兩個因素:一是申請綠色債券已搶走了部份市場資金,所以自9月18日開始認購後,都已見存息上升;二是季結在即,資金需求更為殷切。

從香港同業拆息(HIBOR)繼續全綫高於5厘可見,資金是偏向緊張。截至周二(26日),3個月及6個月HIBOR,分別為5.307厘及5.366厘。而樓按參考利率1個HIBOR則為5.363厘。不過,這兩個因素看似短暫,所以有分析認為在長假期後會減息,就好像9月頭都有很多銀行降低了3個月定存息率。

美國再加息,過幾個月存款息率是有可能更高。
美國再加息,過幾個月存款息率是有可能更高。 (fatido via Getty Images)

既然如此,又是否趁高息做半年好?要留意今次匯豐加息後,半年定存成為行內前列所以再次引市場注意,所以其用意或是想及早鎖定較長時期的資金。因為要預備美國很大機會今年內會再加息。美國最大銀行摩根大通(JPM)行政總裁戴蒙(Jamie Dimon)近期屢提醒再加息風險,他甚至指全球市場未準備好面對利率高達7厘情況。現時美國聯邦基準利率為5.25至5.5厘。10年期美債孳息率為4.534厘。換言之,美國再加息,過幾個月存款息率是有可能更高。

因此,如果資金充裕的話,不妨分散部份做3個月,部份做半年,這樣可相對靈活。如果無得揀就寧可做3個月。

延伸閱讀:港元定期存款利率大比併 邊間銀行最高息?