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精算生活|想賺活期高息優惠?計下自己最啱邊間銀行戶口!

環球息口波動,想穩陣收息,除了定期存款外,不少港人均會留意有哪些活期存款優惠,因為部分息率更勝定期!市面上活期存款優惠五花百門,部分銀行戶口標榜「出糧優惠」,又有銀行推出「現金獎賞」,更有階段式提升利率的做法。究竟哪些賺取更多?哪些更適合您?本文一齊和大家探討!

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要計計哪個戶口賺取更多並不容易,因為每個戶口的優惠標準和條件都不同,有些更非常複雜,要賺取高息既要花心思動腦筋,也要睇清楚條款細節!本文以50萬港元存款為例子,再以恒生PayDay+、信銀大富翁、MOX活期存款、渣打高息馬拉松、以及大新360°「易出糧」五個戶口作比較,假設客戶於5月份已合資格賺取各銀行最優惠的存款利率,計算一下客戶6月1日至11月30日這6個月期間,可以賺取幾多款項,結果竟然係咁:

  • 賺6厘技巧要點:存款首15萬元2.5厘,其後15萬元才是6厘,再之後的金額,就以普通港元活期存款利率計(現時為0.875厘)。此外,客戶可享優惠利率為期3個月,3個月後會回復普通活期存款利率(現時為0.875厘)

  • 50萬元6個月賺取*:4,730元

  • 參考網站條款

  • 賺7.28厘要點:利率按月遞增,在存款第三個月(即8月份)才享7.28厘。到優惠期過後,就回復普通港元活期存款利率(現時為0.875厘)。

  • 50萬元6個月賺取*:6,321元

  • 參考網站條款

  • 賺高息要點:基本利率1.5厘,需額外投資才可額外享1.5厘年利率,另新客戶開戶首7日內存入50,000元或以上並維持存款60日,可獲現金賞800元(新客戶優惠於5月19日完結)。

  • 50萬元6個月賺取*:8,197元

  • 參考網站

  • 賺4.5厘要點:利率按月遞增,在存款第三個月(即8月份)才享4.5厘。到優惠期過後,就回復普通港元活期存款利率(現時為0.875厘)。

  • 50萬元6個月賺取*:6,543元

  • 參考網站條款

  • 賺取額外4.5厘要點:需進行指定銀行服務,才可獲享額外活期存款利率,包括使用轉數快、透過大新信用卡作合資格簽賬達指定金額、進行指定理財投資交易等等。合資格客戶可享額外活期存款年利率至9月30日。80萬元以下存款額只能獲取4.4厘額外存款年利率(加上0.875厘港元基本年利率,總計為5.275厘),80萬元或以上才可獲4.5厘額外年利率。

  • 50萬元6個月賺取*:9,592元

  • 參考網站條款

雖然得出結果是不同銀行可以提供到的利息有高有低,但留意提供高息的銀行,其所要求的條件及門檻亦未必對每位客戶適用。大家適宜按各自本身的情況,再看看各間銀行的條件及要求,找出最能為自己賺取高息的戶口。總結各銀行的條件及門檻,上述各銀行戶口對哪些客戶較合適?

雖然以「6厘」為綽頭,惟首15萬元是2.5厘,次15萬元才是6厘,所以首30萬元實質上是4.25厘,存款額逾30萬元後,其後的金額只有0.875厘,逐漸拖低整體利率。好處是沒有太多條件或任務要完成,較適用於約30萬元的存款額、而又未有投資計劃的客戶。即使到時想投資,戶口亦有提供相關優惠。

以階段式逐個月遞增利率,但三個月後就回復普通港元存款利率0.875厘,所以賺息主要集中在頭三個月,三個月後宜另找其他銀行的戶口享高息。

有在MOX進行投資活動的客戶可賺高至3厘的存款年利率,沒有投資的就只有1.5厘,此外,如手頭有資金50,000元可存放60日,更可獲現金獎賞800元(快閃優惠於5月19日完結)。以50,000元存款存放2個月計,年利率有9.5厘;但若果存款額高過50,000元,也是只有800元的現金獎賞。看來較適合存款額約5萬元的客戶,才可賺取相對較高年利率。

階段式逐個月遞增利率,但三個月後就回復普通港元存款利率0.875厘,所以賺息主要集中在頭三個月,三個月後宜另找其他銀行的戶口享高息。此外,存款滿50萬元可賺多800元,故適合存款額約有50萬元、又未有投資計劃的客戶。

雖然上述例子是以50萬元作為計算標準,但都未能達到這個戶口最高息水平,要賺盡額外4.5厘高息,存款額就要達到80萬元,兼且要有大新信用卡簽賬、透過大新進行指定投資活動,以及透過大新使用轉數快。大新計算出來的利息雖然是最高,但要達成也不是容易事呢!

  • 6月(5月份成為合資格客戶後,優惠利率由7月份開始):500,000 x 0.875% ÷ 12 = 365元

  • 7月:150,000 x 2.5% ÷ 12 + 150,000 x 6% ÷ 12 + 200,365 x 0.875% ÷ 12 = 1,209元

  • 8月:150,000 x 2.5% ÷ 12 + 150,000 x 6% ÷ 12 + 201,574 x 0.875% ÷ 12 = 1,210元

  • 9月:150,000 x 2.5% ÷ 12 + 150,000 x 6% ÷ 12 + 202,784 x 0.875% ÷ 12 = 1,211元

  • 10月(5月份合資格客戶,優惠利率至9月底止):503,995 x 0.875% ÷ 12 = 367元

  • 11月:504,362 x 0.875% ÷ 12 = 368元

  • 6月:500,000 x 2% ÷ 12 = 833元

  • 7月:500,833 x 3.2% ÷ 12 = 1,336元

  • 8月:502,169 x 7.28% ÷ 12 = 3,046元

  • 9月:505,215 x 0.875% ÷ 12 = 368元

  • 10月:505,583 x 0.875% ÷ 12 = 369元

  • 11月:505,952 x 0.875% ÷ 12 = 369元

以網站附設的計算機,計算存款6個月(約180日)可獲取利息7,397元,如兼賺取現金賞800元,即6個月賺取8,197元。

MOX
  • 6月:500,000 x 3.2% ÷ 12 = 1,333元

  • 7月:501,333 x 3.4% ÷ 12 = 1,420元

  • 8月:502,753 x 4.5% ÷ 12 = 1,885元

  • 9月:504,638 x 0.875% ÷ 12 = 368元

  • 10月:505,006 x 0.875% ÷ 12 = 368元

  • 11月:505,374 x 0.875% ÷ 12 = 369元

  • 存款結餘達50萬元或以上,享800元現金回贈,再加上6個月賺息,總計可賺取6,543元。

  • 6月:500,000 x 5.275% ÷ 12 = 2,198元

  • 7月:502,198 x 5.275% ÷ 12 = 2,208元

  • 8月:504,406 x 5.275% ÷ 12 = 2,217元

  • 9月:506,623 x 5.275% ÷ 12 = 2,227元

  • 10月(額外活期存款年利率優惠至9月30日止):508,850 x 0.875% ÷ 12 = 371元

  • 11月:509,221 x 0.875% ÷ 12 = 371元

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