個人財務策劃(99) - 退休與其他目標之取捨

退休與購／換屋

• ž   在強積金實施之後，最少可能有10%的現金被強迫放在退休金目標上，每月可負擔貸款的金額減少，可能會影響到購屋的能力。

• ž   在面臨中年換屋抉擇時，由於離退休期間不長，若還要投入數百萬元換屋，可能要有延後退休的打算。

• ž   若已經有房產，退休後若養老金不夠時，變現房產後租屋，或賣大屋換小屋，都可以產生額外的現金流量，延後老本透支的時點。

• ž   專為銀髮族設計的老人住宅，需要數百萬元的押金與每月兩、三千元的管理費，並不便宜。可以把它當作一個退休規劃目標。

• ž   反向房貸的做法，老人有房產無現金可用時，可以房屋作抵押，向銀行貸款當作生活費。終老時子女可以售屋還債，剩餘的才是遺產。

 

退休與子女養育教育

• ž   子女高等教育金大量花費的階段，約在退休前10年，正是累積退休金的黃金時期，因此宜避免將資金全部投入子女高等教育金，忽略了為自己準備退休金。

• ž   養兒不能防老，但養老不能不防兒，避免子女以創業為藉口，挪用自己的退休金投資，一旦失利老本泡湯。

• ž   子女婚嫁只要適度支援就好，避免太過鋪張花費老本。

• ž   避免替子女還債，侵蝕自己的退休金。

• ž   養兒養到老，或老來養孫的情況時有所聞，也會使自己的退休金提前耗盡。