月入萬五 我真係恭喜你呀!
好多職場新鮮人月入萬五都自覺人工有點削,但原來參考最新統計,你每月收入達到這個數已算是幸運兒,其實只要做好理財規劃,月賺萬五同樣可以向人生目標進擊。
晉身灣仔區「中產」
根據統計處公布2016年中期人口統計,全港一半人每月收入至少達萬五元,換言之,現在月賺萬五的你,原來收入已經跑贏全港一半在職人士。
參考分區收入統計,月入萬五同樣毫不失禮。灣仔公認是全港富貴地區,連特首大熱林鄭亦坦言其長俸唔夠在灣仔購買一個300呎單位,可見這區的「離地」身價。但這個富貴區入息中位數亦只是萬五元,純粹從統計數據看,只要你月入萬五,你的收入水平已算是灣仔區中產。
除了統計處的數據,近日「只」獲分配價值五十多億元華置股份的劉鳴煒公子,年前發表鼓勵年輕人儲蓄理論,他亦以月入萬五作指標,他認為年輕人現時月入萬五,只要肯犧牲一些生活享受,儲到首期將不是夢。
劉公子以月入萬五作指標,可見他對本地打工仔收入水平有一定洞察力。不過他理論最大的盲點,是忽略年輕人上車必須通過壓力測試這事實。年輕人達成上車夢想,主要捷徑是借盡九成按揭,這方法必須加借按揭保險及通過壓力測試。按遊戲規則,借九成按揭分30年還,即使你購買200萬「超平盤」,你每月收入要超過萬八元才有機會通過壓力測試,更何況這個價位的放盤在各區早已奇貨可居,至於較主流的四百萬樓,要通過壓力測試,人工就要突破3.7萬元大關。正因為上車對月入萬五年輕人來說是一個不可能的夢想,難怪他們對自己收入較難感到自豪。
萬五元是一個好起點
想用萬五元追逐買樓夢,現階段置業最大希望似乎只餘下參與居屋大抽獎。不過月入萬五其實是一個啟動儲蓄的上佳起點,只要你並非租屋住, 月入萬五相對八、九千元入門級收入,無疑更有條件玩儲蓄遊戲。
假設你想以置業為目標,儲蓄終點就可能要上調至50萬元,不過你每月儲5千元,仍要用8年多才成事。你可能會反駁到時樓價又會再升一大截,儲到這筆錢亦沒有意思。不過月儲五千並非一個定額「死數」,當你跳糟升職加人工後,又或成功利用工餘時間殺多一份兼職,月儲金額就可以大躍進至七千至一萬,從而縮短儲蓄年期。況且世界很大且世事難料,當你儲夠首期時,或許剛巧碰上樓市調整期,置業範圍便可以由納米樓升級至兩房單位,又或到時你對港樓已無興趣,反而想入手性價比高又具有上升動力的海外物業,甚至想用這筆錢搞start up開展個人事業。人生其實有不少可能,大前提是你要有資本去發掘這些可能,當你月賺入息中位數還只在抱怨的時候,長線機會就會白白溜走。