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【移民理財】移民外國小心「暴斃稅」!「暴斃稅」有幾恐怖?

今集香港財務策劃師學會主席李澄幸再跟大家談「暴弊稅」。本傑明.富蘭克林(Benjamin Franklin)曾經說過一句名言:「世界上只有兩件事是不可避免的,那就是稅收和死亡。」李澄幸指從財務策劃角度出發,「死亡與稅收」的關係更是密不可分,遺產稅有時被笑稱為「暴弊稅」,即是突然死亡時才要收的稅,因為只要事前有合適的規劃,遺產稅其實不可怕。

遺產稅是一個國家或地區對死者留下的遺產徵稅,通俗一點來說,就是後人繼承遺產時需要付出的成本。香港沒有遺產稅,不過全球有不少國家設有遺產稅,包括港人熱門的移居目的地,例如台灣和英國等。

以英國為例,遺產稅可以高達4成,如果完全不理會,每傳一代都打七折甚至六折,即使後人不敗家亦「富不過三代」,那該如何避免?

舉一個簡單而極端的例子,假設一個家庭擁有多套房產及各種資產,但只有極少量的現金,父母親去世後,子女們希望繼承遺產時便需要先付遺產稅,但因為家中沒有足夠現金支付遺產稅,故未能順利又快速的繼承遺產,子女們可能需要借錢或變賣能變賣的資產,萬一遇上經濟不景,要賤賣資產更是傷上加傷,所以沒有適當規劃,不單是留資產,亦是把稅項留給後人。

李澄幸指利用簡單的工具便可以發揮功用,例如人壽保險,假如你的資產價值4千萬,而某個地方的遺產稅是40%,假設沒有免稅額,遺產稅便高達1600萬,只要準備一份1600萬的人壽保險,為指定的受益人帶來了現金,這樣就無懼上述沒有現金的困境,繼承資產時便輕鬆得多,亦都避免了身家大打折扣的問題。

如果生前將資產送給子女又能否避過遺產稅呢?由於人不知道自己何時會死,所以很難知道應該何時送贈,而且部分國家對於生前的贈與會有限制或者會徵稅,而人壽保險的賠償金亦可能需要繳付遺產稅,無論是生前贈與、購買保險、甚至成立信託,理論上都是愈早準備愈好,做好準備,「暴弊稅」並不可怕。

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