五招做好退休創業風險管理

早前一單法庭新聞曾引起網民討論，一名前高官退休後開辦語言學校，結果因為欠租無法開班又收了家長學費而惹官非。不少退休人士是創業初哥，唔想輸清老本就要參考以下五招平衡創業風險。

自製在職培訓

大家都清楚創業其中一項原則是「不熟不做」，但如果打工仔退休前是中、高級公務員，又或大機構管理層，他們最擅長的技能可能只是行政管理，所屬部門涉及的範疇又未必適合自立門戶。

這類打工仔應該在退休前五、六年就部署創業「在職培訓」，選擇一門自己有興趣的行業，先嘗試以兼職方式參與，了解這門生意的營運方式及困難。例如準退休人士想退休後開樓上咖啡店，最好先親身到咖啡店做兼職，再修讀咖啡沖泡及營運咖啡店課程，掌握基本知識及實戰技能，才可以增加創業勝算。

全方位自我評估

創業是一項全方位考驗管理才能、毅力、鬥志及體力的挑戰，一些打工仔低估了創業的難度，創業後很快就賠上了大筆「學費」。因此打工仔策劃創業前，先要認真評估自己，除了個人的強項及弱項，亦要正視自己的體能及性格。例如自問唔捱得兼長年缺少運動，應避免選擇出名辛苦的飲食業。又或知道自己溝通技巧不足，就要及早對症下藥，提升創業的實戰力。

做好資本管理

退休人士與年輕創業者最大的分別，是退休人士很難再累積資本，一旦創業失手便難以儲蓄新資金捲土重來。

為避免創業失敗耗盡退休資本，準退休人士啟動創業大計前應先做好資本管理，先為自己與家人預留資金，應付生活開支或醫療費用，並制定創業資本上限。特別是退休前擔任高層的打工仔，當他們創業預到困難時，會因著臉子不斷投入資金，卻忽略檢討這門生意的點子及營運方式是否具有競爭力，結果就好像該名前高官般，輸掉畢生儲蓄甚至惹上官非。

學習運用科學

老人遇上新科技少不免會撞板，但亦不能選擇逃避學習新科技。今時今日創業，必須靈活運用社交平台、網店及電子支付等科技配套，才可以有效節省成本及開拓更多客源。退休人士籌備創業時找公司策劃網上宣傳及銷售方案，又或交由下屬管理宣傳專頁及網店，自己都要對這類科技配套有一定認識才可以好好把關。

設立「退場機制」

在職場有一定成就的退休人士，總會認為由自己策劃的生意必定會成功，但真相是創業失敗率其實相當高。對這類創業者來說，創業最大風險是不服輸，生意出現虧損時運用儲蓄及貸款繼續支撐，結果執笠後仍背負沉重債務。

不想創業成為個人財務計時炸彈，就要在策劃時設立「退場機制」，計算創業資金可以支持多長的投資期，投資期過去業務仍未有起色，就要為業務尋找買家又或乾脆計數離場。創業其實亦是一項投資，一如炒股票，不懂得果斷止蝕，就可能會令自己的資產不斷縮水。