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【精明理財】旅程不似預期 教你精選旅遊保

旅程不似預期 教你精選旅遊保

強美元時代下,港元兌換外幣着數多,復活節外遊人數勢必大增。早前港人外遊意外新聞接二連三出現,有港人在遊日時不幸地因吃牛舌鯁喉,在當地住院開支每日達1萬港元,因未有購買旅遊保險,需向外界籌募醫療運送費回港,令人重新關注旅遊保,尤其當中醫療保障的重要性。保險專家提醒,購買旅保前最好對旅遊地醫療費用有初步了解,再挑選合適計劃。近日消委會亦公布,去年關於廉航的投訴倍升,其中不乏航班延誤及取消。旅程一旦不似預期,旅遊保險可彌補部分損失,卻要留意未必隻隻旅保都有航班延誤及取消保障。市面上有不少旅保計劃選擇,保費高不一定代表保障額亦高,本刊比較10家旅保計劃,助讀者精明細選。

作為出版旅遊指南書的香港長空出版高級編輯兼作者,鄭偉(Pace)平均每月都會到外地出差旅遊,早已為自己買了全年旅遊保險。長期在外地,Pace難免試過病在異鄉,有次在日本因感冒菌入腸,要到醫院求醫,治療費要2,000多港元,幸好這筆費用可在旅保全數索償。

他選擇旅保時,會特別留意保單中的醫療保障部分,因Pace愛玩一些未必受保障的高危活動,所以亦特別留意這方面的條款,不介意多花點錢買一份醫療保障較好的保單,讓自己玩得安心又放心。

當地醫療證明要保存

坊間有多種旅保選擇,保費及醫療費的最高賠償額相距甚大。記者以日本自由行7天為例,向10間提供旅保的機構,查詢最基本的旅保計劃,保費由45元至258元不等,當中醫療費最高賠償額最高是英國保誠的120萬元,保費為156元。

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在保險界從事了30多年的資深保險從業員吳澤偉指,旅保索償最多的是醫療賠償,索償的金額亦不少。他曾試過以醫療包機方式,運送受傷的受保人從上海返港,隨行有一位病人的家屬、一名醫生及護士陪同,所需費用超過70萬元。

不過,吳澤偉提醒,受保人要將當地所有醫療證明報告好好保存,因為醫療賠償是實際保障,必須有單有據符合保險公司要求,以索取應得的賠償。「很多時投保人不懂得拿足夠的資料去索償,最重要是醫生要清楚列明是甚麼病、做了甚麼治療、收了甚麼費用,拿回這些單據及醫生報告,回港便可妥當索償。」他補充:「若是因進行了不受保的活動而受傷,就會沒有賠償。」

去落後地方加重投保

不同地方的醫療設施及對非本地人的醫療服務費用亦不同,吳澤偉舉例,在內地意外住院,費用或昂貴得令人詫異,建議買旅保前,要先了解旅遊地點醫療情況;若不清楚,便盡量買保障額較高的保障自己。

外遊時要入院,若在言語不通的地方,對傷者或隨行親友更添壓力。吳澤偉提醒,買了旅遊保的受保人,可在到達醫院後聯絡保險公司的全球緊急支援中心,中心會聯絡當地有關聯的機構,協助安排接送手續。

若受保人傷勢嚴重,傷者的親屬要到當地探望傷者,所需交通費及在當地酒店住宿費用亦由保險公司負責,但要視乎受保人在外地留院多少天,通常最少要3天或以上

一旦傷者需以醫療運送返港,一般旅保都會承包,大部分保險公司並不設費用上限。

不過,投保人要留意,保險公司自家提供及由銀行代理的旅保,在醫療賠償有所不同。例如渣打及星展的旅保雖然都是由三井住友提供,但其醫療費最高賠償額有差異,分別為40萬元及30萬元,保費則分別為223元及210元;至於三井住友直接提供的旅保,其醫療費最高賠償額為50萬,保費為258元。不過三井沒有提供海外住院現金津貼,渣打及星展代理的旅保則分別提供3,000元及1,000元的津貼。

航班「放飛機」有得賠?

旅遊保險除可保障外遊時的人身意外醫療費用,亦可減少因航空公司失誤造成的旅遊損失。消委會最近公布,去年接獲有關本地廉價航空公司的投訴達764宗,平均每天2宗,較前年多出一倍,比2012年更急增約10倍,主要投訴機票價錢、航班延誤及取消、公司服務質素。

有投訴人訂購了廉航公司來回台中的機票,回程時到機場才發現航班取消,廉航公司安排改坐同日下午的公司航班,但後來再因航班爆滿,未讓投訴人登機。廉航公司再提供另一班由台北回港客機,投訴人需從台中機場趕到台北再轉機回港。投訴人向消委會投訴後,航空公司只願致歉,但拒作賠償。

現時大部分保險公司的基本旅保計劃,都包括旅程更改損失。就以上情況,吳澤偉指如投訴人買了包括旅程延誤保障的旅保,保險公司會負責因航空公司問題所引致的額外費用,但要向航空公司索取相關證明,方可索償。除了航空公司問題,一般保險公司都會為因惡劣天氣、天災、工業行動、暴亂、機場關閉或機件故障而延誤作出賠償,能否成功索償要視乎延誤時間,一般要求延誤滿6至8小時,賠償額200至300元不等。

消委會又指,不少消費者被筍價吸引而購買廉價機票,但往往忽略廉航服務的限制,與傳統航空公司有一定分別。例如大部分廉航於托運行李、機上飲食、娛樂設備、枕頭、毛氈及更改機票等項目,皆額外收費。

目前廉航提供免費手提行李重量介乎7至10公斤,部分公司的托運行李超過15公斤需收費;餐飲亦要額外收取9元至112元不等。部分廉航空亦不設更改航點、取消或轉讓機票的服務,或要額外收費。消委會提醒,在購票前應留意有關細則。

 

撰文及資料搜蒐集︰梁婉君