雅虎香港財經 【美國調查】擁有220萬美元才算真富有 但缺乏幸福感的富有也是枉然
一項針對普通美國人的最新調查顯示，想變得真正富有，需要200多萬美元。但要讓自己感覺富有，只需要這個數值的四分之一。
這是嘉信理財（Charles Schwab）第七次年度現代財富調查的一個結論，該調查對1,000名美國人的儲蓄、支出、投資和財富進行了調查。
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當被問及他們認為擁有多少錢才算是富有時，受訪者的回答是平均220萬美元。然而，調查發現，在48%認為自己富有的美國人中，他們的平均淨資產僅為56萬美元。
研究結果顯示，公眾對富有的定義正在改變，許多人將財富與幸福聯繫在一起，而不是簡單的淨資產。但專家表示，無論人們如何定義，財務規劃在感覺富有方面仍然發揮著作用。
「當人們被問及富有在美元金額的定義，或被問及富有意味著甚麼時，答案會有所不同，」嘉信理財財務規劃、退休收入和財富管理董事總經理Rob Williams斯告訴Yahoo財經說。「我們建議的可行做法是，全面思考財富對你意味著甚麼。」
超過五分之三的美國人表示，與親人建立健康的關係比「擁有很多錢」更能描述財富。調查還發現，當被問及甚麼代表財富時，40%的美國人提到了「幸福感」，而32%的人回答是「金錢」，26%的人說是「資產」。
例如，當被問及金錢對他們意味著甚麼時，70%的美國人說「享受體驗」而不是「擁有美好的東西」。此外，69%的美國人選擇了「健康的工作與生活平衡」，而只有不到一半的人（31%）選擇了最大限度地提高收入。約63%的人選擇健康，37%的人選擇成功。
「我認為新冠肺炎可能是其中的一部分原因，」Williams說。「（我們）都重新評估了甚麼是健康、富有，對我們的財務生活充滿信心，以及對我們當前的生活方式多一點信心。」
一些理財規劃師也從他們的客戶中觀察到這種觀念的變化。
「客戶不會來問，『我的投資組合中怎樣才能有一兩百萬？』」Artica金融服務公司Kassi Fetters對Yahoo財經說。「他們會問，『如何才能有足夠的金錢，使工作成為一種選擇，或者讓我可以只做兼職？』」
「他們在問，『我該如何降低開支，這樣我就可以花時間陪伴我們的新生兒，而不是一直工作？』時間和靈活性是現在財富這個詞語的考慮因素。」
調查還顯示，只有三分之一的美國人有財務計劃，Williams說，這是導向對他們最有意義的生活方式不可或缺的一部分。
「我們都覺得自己已經有了計劃。你可能會說，『我已經想過了，我猜，當然，有一天我會退休。』但這不是很具體。它沒有被寫下來，」他說。「所以這就像是，『我想跑馬拉松。』好吧，這是一個很好的願望。你記下了甚麼？你要採取甚麼步驟才能達到目標？（這）需要紀律，需要耐性。」
WJL Financial Advisors, LLC的財務策劃師Sean Lovision解釋說，詳細的財務計劃也可以讓客戶「感到富有」，因為它突出了「他們投資組合的長期可持續性，並展示了它如何支持他們想要的生活方式」。
「通過向客戶展示他們的投資組合可以持續多少年，該計劃量化了資產在不同年期的價值，並增強了他們的財務安全感，」Lovison說。「這使資產的價值看起來更『真實』，並幫助客戶更好地了解其投資組合的真實價值，有助於培養對其財務未來的富足感和信心。」
與聯邦僱員合作的財務策劃師Wes Battle表示，財務策劃師可以根據美國人的個人需求和慾望制定計劃。例如，財務計劃可以幫助人們平衡他們想要追求的目標，同時照顧年邁的父母。
「如果我們能夠討論並制定一個計劃，讓他們首先最大限度地提高自己的退休水平，然後努力增加儲蓄，以取得財富和心中的平安。因為，第一，他們未來不需要依賴別人，第二，他們正在履行對他們來說很重要的職責，」Battle說。
調查顯示，70%制定了詳細財務計劃的美國人表示，他們「感覺更能控制自己的財務狀況」，90%的人表示，他們有信心「實現財務目標」。
「財務規劃有助於弄清楚你希望現在和未來的生活是甚麼樣子，以及我們將如何實現這些目標，」Fetters說。「我認為，追求財務規劃類似於追求有意識的生活。」
撰文：Dylan Croll
內容譯自Yahoo財經
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