【零基礎學理財】管理MPF必要識的投資策略
如果您剛投入社會不知如何管理強積金,或者經常忙得廢寢忘餐,沒有時間管理強積金可以怎辦?預設投資策略(DIS)或者是您應揀的選擇。
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其實自2017年開始,所有強積金計劃設有預設投資策略(DIS)可讓大家選擇,作為被動式策略,可減省管理強積金的時間,故又稱為「懶人基金」。究竟預設投資策略如何運作?選擇時又有甚麼要特別注意?
預設投資策略基本操作
預設投資策略主要分為兩種混合基金,第一種是「核心累積基金」,把約60%投資於較高風險資產(例如環球股票),約40%投資於較低風險資產(例如環球債券)。
另一種是「65歲後基金」,把約20%投資於較高風險資產(例如環球股票),80%投資於較低風險資產(例如環球債券)。
年紀較輕的僱員能夠承受金融市場的起跌,可以爭取較大風險及較高的回報。但隨著年紀增長,一旦遇上資產價格下跌,未必有時間填補損失,所以宜選取較保守的投資方案。
根據預設投資策略的機制,如果強積金成員年齡屆乎18至49歲,其供款會全數投資於核心累積基金,50至64歲期間,逐漸減少核心基金,並增加65歲後基金比重,當僱員年屆64歲後,會把當中八成投資於65歲後基金,兩成投資於核心累積基金。
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收費設有上限
預設投資策略另一個亮點是收費設有上限,強積金成員毋須擔心收費過高,其中管理費用不得高於每年淨資產值的0.75%,經常性實付開支則不能高於每年淨資產值的0.2%。
關於收費等,大家可以前往積金局的「強積金基金平台」,了解每個計劃的收費及過往回報。
是否需要轉用DIS?
不少打工仔會疑問究竟應否轉用預設投資策略,其實需視乎大家的投資習慣及時間。
如果一直有留意財經資訊,對經濟走勢、股市及債市有一定認識,而且有時間管理強積金,由自己決定基金比例分佈會更為適合,當留意到市況變化,便可主動改動指示。
不過,如果對財經並不熟悉或不感興趣,亦不願投放時間管理,預設投資策略能幫助他們更妥善管理強積金。
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