一文學懂用公司營運思維去理財

在公司營運和財務規劃中，管理都是重要的一環。在管理學中，有個一套名為「PDCA」的管理方法，分別為Plan (計劃)、Do (實行)、Check (檢討)和Adjust (調整)，主要是應用於公司的營運和管理，但同時也應用在財務規劃上。如果你發現在理財中經常設定計劃，但往往因為不同原因而無法實行，不仿考慮將「PDCA」應用在理財管理中，為達成財務自由踏出第一步。

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理財與管理公司的相似性

其實理財規劃與營運公司都是一脈相承，因為理財跟開設公司一樣，每月都有營運收入(月薪)、營業支出(每月支出)、營運目標(理財目標)和營運決策(投資決策和資產配置)等，因此可以善用管理學的概念應用在理財規劃上。

PLAN 計劃

不論在理財或公司經營上都要有計劃 (Planning)，現時在香港成立公司或公司開戶都需要填寫「公司章程」和「業務內容」，起碼知道開公司的因由和目的。

與理財也一樣，首先要有一個理財的計劃，例如先訂立一個理財的目標，可能是儲下一筆買房首期、想買一輛汽車等，因應目標的金額制定一個可行的理財方案，因為漫無目的的理財方案通常都較易失敗，只要先訂立目標才可以容易實行。

Do 實行

正如上段最後兩字如何「實行」，在設立公司時雖然有美好願景和目標，都要考慮如何實行 (再現實一點是如何營利)。與理財一樣，縱使有一個儲蓄的目標，但如何實行才是重點，如每月儲蓄多少、投資和儲蓄的分配、投資的產品、主動與動投資等，可因應個人的收入和風險承受程度去制定一個適合自己而又可實行的儲蓄計劃，

Check 檢討

在「實行」後，也要定期檢討執行的情況，相信不少公司定期都有「例會」，可能是每周一次，主要的會議內容都是定期更新公司各項目的進度。在理財規劃都一樣，要定期檢視實行情況，如每月的進度、投資的回報等，為何檢討是如何重要? 因為人畢竟是有惰性，可能過一段時間便會因為不同原因放棄，但「檢討」見到自己的付和回報，有助提升理財的自律程度。

Adjust 調整

在公司管理中，如果在檢討階段，發現了問題便會找方法處理，方便公司運作時更有效率。應用在在財務管理上，為了取得更好回報，都會配置在一些有風險的理財產品，更有「調整」的需要，如投資出現虧損應如何處理、會否配置更多低風險的投資產品。