儲錢由慳錢做起 改變小習慣年儲1萬元

「一日一咖啡」相信是不少上班族的習慣，但不知不覺的習慣性消費，卻成為我們儲蓄的絆腳石，原來在我們日常生活中，有不少可以省卻的開支，而大家未有留意。因此本文便會介紹「拿鐵因子」，以及提供幾個建議金以避免誤入「拿鐵因子」的陷阱。

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勿輕視「拿鐵因子」

拿鐵因子（Latte Factor) 一書是由金融顧問David Bach撰寫的，是一本長期列在理財暢銷書的榜單中，以一位普通上班族的日常，提醒讀者們如何在生活細節上省錢。當中提出的拿鐵因子主要是指不少上班族，每日都會有喝拿鐵的習慣，每日看似不多的飲品花費，但日復日的開支，最終一整年下來成為一筆不少的支出。

如果以一間全球知名的連鎖的咖啡室為例，一杯大杯的拿鐵售價為45港元，以一個月二十天為例，一個月的咖啡支出約900多元，一整年下來已經接近一萬元。因此存錢的要訣不是在於收入太少，而是在支出太多。

亳不起眼的支出會積少成多

可能有讀者認為，我每日的咖啡開支只是幾元，甚至直接沒有飲咖啡的習慣，但其實除了咖啡外，相信讀者多少每月都有一筆固定開支「訂閱支出」，如串流平台的訂閱計劃、健身室月費、手機月費等，

可能動輒已經每月超過1,000元的訂閱支出。這些開支看似必須，但其實都有選擇，如去一間便宜點的健身室、訂閱家庭計劃等，這些不起眼開支，不知不覺間蠶食我們的收入。

建立記帳的好習慣

現時有不少應用程式都有提供記帳的功能，甚至信用卡的應用程式亦會幫你記錄不同種類的支出，透過記帳功能便可以知道每月的支出分類，特別是訂閱服務。同時，記帳也要成為一個持久性的習慣，因為只能長期記帳才可以發現消費的「漏洞」，以省卻多餘的開支，制定合適自己的理財方案。

先儲蓄後花費

如果無法自我約束消費，可以考慮「先儲蓄後消費」的儲蓄模式，以強逼自己養成每月儲蓄的習慣，如可以每月將部份收入存放在另一個銀行戶口、購買每月供款的儲蓄產品（股票、基金和儲蓄保險），可以考慮將個人收入的20%用於儲蓄，按自己可承受的風險選擇合適的儲蓄產品。這樣便會養成儲蓄的好習慣。