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【匯款海外】移民匯款入門指南

·4 分鐘文章

部署移民少不免要匯款到目的地,除了銀行傳統的電匯服務,小額資金亦可以考慮利用網上平台匯款,部分平台仲可以順便賺信用卡積分。

電匯代碼逐樣解

平日海外網購都用不著電匯,所以唔少人看到電匯手續涉及的代碼可能都會嚇一跳,當讀通各樣密碼後就明白電匯並唔係甚麼莫測高深的事物。

電匯(Telegraphic Transfer, T/T)與一般轉賬最大分別,係轉賬主要係本地銀行之間的戶口過數,而電匯是透過電報、電傳為全球各銀行進行跨境及跨行轉賬的機制。具體而言,銀行甲向銀行乙進行電匯時會發出匯款通信,銀行乙收到匯款指示後就會將款項存入收款人戶口。

現行電匯機制最多可經三間銀行完成,即係匯款銀行、中介銀行及收款銀行,一般會通過SWIFT網絡進行通訊,所以安排匯款時第一項應付的代碼係SWIFT BIC號碼,SWIFT BIC號碼通常由8至11個英文字母或加上數字組合而成,頭8個英文字母由銀行代碼、地區代碼及城市代碼組成,最後3個數字是指分行代碼,例如渣打銀行香港代碼組合就係 SCBL (銀行代碼)+HK (地區代碼)+HH (城市代碼)+ XXX (3位數分行代碼)組成。但要留意部分熱門國家還要填寫當地使用的銀行代碼,例如美國的銀行會使用Fedwire No./ABA No.,英國及愛爾蘭銀行會使用SORT Code,歐洲銀行則使用IBAN號碼,所以最好事先查清楚收款銀行的SWIFT BIC號碼組合及當地銀行代碼。

由於電匯涉及支付予匯款銀行手續費、收款銀行匯入款項收費,亦可能有中介銀行代理行費用,因此亦衍生三種電匯費用支付方式,三種方式均各有代碼:

  • SHA:AA制,即匯款者支付本地銀行收費,收款者支付海外銀行收費

  • OUR:匯款者支付所有本地及海外銀行收費

  • BEN:收款者支付所有本地銀行及海外銀行收費

假如係自己匯畀自己當然無問題,但如果係匯款予家人親友,就要事先與對方商量並填上適合的代碼。

近年銀行大方向都係鼓勵客戶用網上或手機銀行服務,匯款亦不例外,經網上銀行匯款與到分行搞收費相差數倍,DBS為推廣網上及手機理財匯款服務,更豁免特快海外匯款收費。經網銀匯款除了收費較平,另一好處係可以慢慢填及核對匯款資料,不像身處分行承受後邊大排長龍的群眾壓力,填錯資料機會就大減。

三大匯款平台點揀好

雖然經銀行電匯收費較貴且需時一至五個工作天,但大額資金仍是經銀行較穩陣,至於小額資金匯款,則可以考慮網上匯款平台。

先講兩個本地人氣度較高的平台Reap及TransferWise,Reap匯款係由信用卡支付款項予已登記的收款人,款項會於三個工作天內存到收款人戶口,收費為每筆款項的2.6%。Reap最大賣點係信用卡扣數款項可當作本地或網上簽賬賺分,另外Reap與三間外匯買賣服務供應商合作,當交易時會即時選出最抵的匯率。Reap另一優勢係可以用來交租、支付生活雜費,換言之可以當作百搭的支付賺分平台。但假如你對儲信用卡積分唔太熱衷,亦唔想因為匯款累積卡數,Reap就未必係你的心水選擇。

想直接從銀行扣數則可以考慮TransferWise,TransferWise可以先輸入匯款金額及目的地,系統會即時按路透提供匯價計算匯率及收費,你覺得划算就再輸入收款人資料,最後系統會讓你選擇從銀行轉賬或信用卡扣數。TransferWise賣點係匯價較抵,收費亦較銀行平一截,例如匯1千港元到英國,選擇銀行轉賬收費9.68港元,明顯較銀行網上電匯50-65港元費用來得實惠。

對「老字號」較有信心,則可以考慮OFX平台,OFX於1998年創立,現時於澳洲證券交易所上市。OFX採用先計數後轉賬方式,開戶後再輸入收款人資料,系統會計算匯率及手續費,確認訂單後就發出電郵通知,你再按電郵指示憑交易參考號碼經網上銀行轉賬到OFX指定銀行賬戶後,OFX將安排匯款,一般需時1-2個工作天。OFX賣點係收費簡單,5萬元以下款項手續費劃一60港元,5萬元以上則免費。OFX於2011年在港設立辦公室,對平台規模較有要求的朋友,OFX相對初創級的Reap及TransferWise就可能會用得較放心。

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