雅虎香港財經 【匯款海外】移民匯款入門指南
部署移民少不免要匯款到目的地，除了銀行傳統的電匯服務，小額資金亦可以考慮利用網上平台匯款，部分平台仲可以順便賺信用卡積分。
電匯代碼逐樣解
平日海外網購都用不著電匯，所以唔少人看到電匯手續涉及的代碼可能都會嚇一跳，當讀通各樣密碼後就明白電匯並唔係甚麼莫測高深的事物。
電匯（Telegraphic Transfer, T/T）與一般轉賬最大分別，係轉賬主要係本地銀行之間的戶口過數，而電匯是透過電報、電傳為全球各銀行進行跨境及跨行轉賬的機制。具體而言，銀行甲向銀行乙進行電匯時會發出匯款通信，銀行乙收到匯款指示後就會將款項存入收款人戶口。
現行電匯機制最多可經三間銀行完成，即係匯款銀行、中介銀行及收款銀行，一般會通過SWIFT網絡進行通訊，所以安排匯款時第一項應付的代碼係SWIFT BIC號碼，SWIFT BIC號碼通常由8至11個英文字母或加上數字組合而成，頭8個英文字母由銀行代碼、地區代碼及城市代碼組成，最後3個數字是指分行代碼，例如渣打銀行香港代碼組合就係 SCBL (銀行代碼)＋HK (地區代碼)＋HH (城市代碼)+ XXX (3位數分行代碼)組成。但要留意部分熱門國家還要填寫當地使用的銀行代碼，例如美國的銀行會使用Fedwire No./ABA No.，英國及愛爾蘭銀行會使用SORT Code，歐洲銀行則使用IBAN號碼，所以最好事先查清楚收款銀行的SWIFT BIC號碼組合及當地銀行代碼。
由於電匯涉及支付予匯款銀行手續費、收款銀行匯入款項收費，亦可能有中介銀行代理行費用，因此亦衍生三種電匯費用支付方式，三種方式均各有代碼：
SHA：AA制，即匯款者支付本地銀行收費，收款者支付海外銀行收費
OUR：匯款者支付所有本地及海外銀行收費
BEN：收款者支付所有本地銀行及海外銀行收費
假如係自己匯畀自己當然無問題，但如果係匯款予家人親友，就要事先與對方商量並填上適合的代碼。
近年銀行大方向都係鼓勵客戶用網上或手機銀行服務，匯款亦不例外，經網上銀行匯款與到分行搞收費相差數倍，DBS為推廣網上及手機理財匯款服務，更豁免特快海外匯款收費。經網銀匯款除了收費較平，另一好處係可以慢慢填及核對匯款資料，不像身處分行承受後邊大排長龍的群眾壓力，填錯資料機會就大減。
三大匯款平台點揀好
雖然經銀行電匯收費較貴且需時一至五個工作天，但大額資金仍是經銀行較穩陣，至於小額資金匯款，則可以考慮網上匯款平台。
先講兩個本地人氣度較高的平台Reap及TransferWise，Reap匯款係由信用卡支付款項予已登記的收款人，款項會於三個工作天內存到收款人戶口，收費為每筆款項的2.6%。Reap最大賣點係信用卡扣數款項可當作本地或網上簽賬賺分，另外Reap與三間外匯買賣服務供應商合作，當交易時會即時選出最抵的匯率。Reap另一優勢係可以用來交租、支付生活雜費，換言之可以當作百搭的支付賺分平台。但假如你對儲信用卡積分唔太熱衷，亦唔想因為匯款累積卡數，Reap就未必係你的心水選擇。
想直接從銀行扣數則可以考慮TransferWise，TransferWise可以先輸入匯款金額及目的地，系統會即時按路透提供匯價計算匯率及收費，你覺得划算就再輸入收款人資料，最後系統會讓你選擇從銀行轉賬或信用卡扣數。TransferWise賣點係匯價較抵，收費亦較銀行平一截，例如匯1千港元到英國，選擇銀行轉賬收費9.68港元，明顯較銀行網上電匯50-65港元費用來得實惠。
對「老字號」較有信心，則可以考慮OFX平台，OFX於1998年創立，現時於澳洲證券交易所上市。OFX採用先計數後轉賬方式，開戶後再輸入收款人資料，系統會計算匯率及手續費，確認訂單後就發出電郵通知，你再按電郵指示憑交易參考號碼經網上銀行轉賬到OFX指定銀行賬戶後，OFX將安排匯款，一般需時1-2個工作天。OFX賣點係收費簡單，5萬元以下款項手續費劃一60港元，5萬元以上則免費。OFX於2011年在港設立辦公室，對平台規模較有要求的朋友，OFX相對初創級的Reap及TransferWise就可能會用得較放心。
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