【理財個案】想55歲退休有什麼方法?
小弟34歲,公務員,已婚,兩名小朋友,家庭收入約5.5萬元,住宿舍,打算55退休。
本人資產有$80萬於部門儲蓄互助社(舊年有3厘息,通常較銀行定期高息),40萬係中銀做緊半年定期(2厘),另外約40萬股票包括有3000股匯豐(SEHK:5),3000股煤氣(SEHK:3),10000股越秀房托(SEHK:405)。
另外有些坐艇股票,中遠海發(SEHK:2866)蝕緊。東方電氣(SEHK:1072)蝕緊。中聯重科(SEHK:1157)。現時每月月供緊6000煤氣,可儲8000現金。
個案重點:
34歲,公務員
已婚,兩名小朋友
家庭收入約55000
80萬儲蓄、40萬定期、40萬股票
重點目標:
55歲退休
買樓投資
現時資產如何處理
分析:
首先,你組合有少少保守。
因為你34歲,仍是財富增值的黃金時期,而我地進行人生財富累積,會運用「先增值,後現金流」作方法。加上你本身工作穩定,其實可以在財務上進取少少。
你仍可以將資金投資在儲蓄互助社,但如果日後有重大投資機會,股市明顯下跌,優質股處平宜價,就要套現轉成優質股。
至於現金40萬元,其實可以投資優質股,平穩增值股就得,盈富(SEHK:2800)、港鐵(SEHK:66)、金沙(SEHK:1928)、長建(SEHK:1038)等,都適合你投資。
匯豐(SEHK:5)雖然仍有質素,但已比過往年代減弱,同時賺錢能力比過往年代弱。這股只能收息,增值力不強,因此以你的年齡,不用持有太多。至於煤氣(SEHK:3)、越秀(SEHK:405),可持有。
另外,月供股票可加少少潛力股,例如安碩恒生科技(SEHK:3067)$3000。
至於你的股票組合,你要明白,持有一隻股票與否,重點是這股的質素,與你的買入價無關。
中遠海發(SEHK:2866)質素未算好強,勉強這刻可持有,長遠要賣出部分。
東方電氣(SEHK:1072)質素都是一般,反彈後賣出。
中聯重科(SEHK:1157)質素算是可以,可以持有。
至於住方面。這刻你沒有逼切的自住需要,因此,這是一個投資動作,你可以等較好時機投資。你這刻可集中做好財富增值,然後在增值同時,若出現樓市回落(不要期望太多),其實已經可以入市。
當我地進行人生財富累積,會運用「先增值,後現金流」作方法,年輕人應投資較多增值類資產,而較年長的,則應投資較多保守類項目,因為年輕人的財富系統未成形,同時負擔較少,可承受的風險度較高,所以會著重增值為先。
你34歲,會著重「增值」,到你日後先慢慢調整組合。
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