負資產物業會被Call Loan嗎？

新冠肺炎疫情持續打擊全球經濟，再加上美國加息，近期樓市和股價一同受到極大壓力，均錄得跌幅。當樓市開始跌的時候，就會有人再次提及「負資產」及「Call Loan」的話題。

究竟樓市的跌幅有幾多呢？差餉物業估價署公布的私人住宅售價指數，已連跌3個月，而8月私人住宅售價指數報368.2點，較7月的376.7點下跌2.26%，創逾3年半最急。

根據資料，6月、7月、8月跌幅分別為0.86%、1.44%、2.26%，按月跌幅明顯加快。累計來說，首8個月樓價指數已累跌6.52%，由於9月加息，相信9月的數據都會再次下跌，隨時累跌逾10%。

當樓價下調逾一成，不少近年以高成數按揭入市的買家，已陷入負資產危機，即是說物業市值低於未償還銀行貸款額，導致資不抵債，那負資產出現有什麼影響？會比銀行「Call Loan」嗎？

基本上，銀行因樓價下跌而「Call Loan」(即要求提早償還按揭金額)的個案甚少，所以單位即使成為負資產亦不用太擔心。當然也有原因會觸發銀行「Call Loan」，所以要避免，以免得不償失。

最主要的，業主要準時供款，若果借貸人持續2、3個月都沒有供款，銀行會發信通知，若然情況沒有改善，銀行便會啟動壞賬處理機制，其後就會「Call Loan」，甚至將單位拍賣。

而第二個常見的Call Loan情況，就是業主將高成數按揭的單位放租，而被銀行發現。申請高成數按揭時，業主要聲明單位須用作自住，即是說放租是屬於違規行為，若然被銀行發現，不排除會被「Call Loan」。

而第三種最悲慘的事，就是被銀行質疑戶口涉嫌洗黑錢活動，繼而強制取消戶口，連帶按揭也被迫即時歸還。這一般發生在以個人戶口做生意的人，因為個人戶口一般不會有頻繁的大額資金往來，銀行因而會提高警覺。

近年來很熱門的炒賣虛擬貨幣的交易也是會令戶口容易被盯上，解決方法是提供證據，用作解釋資金來源，以證明自己不是用作洗黑錢，或者在寬限期內將單位轉按至其他銀行，那就可以避免被「Call Loan」的情況，更有來機會因禍得福，轉按時反而賺到現金回贈。

事實上，一般而言，沒有斷供單位，銀行是不會隨便「Call Loan」的，但如果真係被「Call Loan」而手上又沒有足夠資金去應付，單位有機會被銀行沒收及拍賣。因此，要減少發生斷供的情況，最主要是有儲蓄作供款，以應付萬一失業時沒有收入的危機。

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