陸金所在港申放債人牌照 擬專攻中小企 冀第三季開業
港人北上消費成風,內地不少人氣餐飲集團近年選擇來港開業,鑑於本地中小企資金周轉壓力依然不輕,信貸風險高但需求胃納殷切,故即使本港持牌放債人(俗稱「財仔」)數目多、營運難,仍吸引熟悉內地中小微企客戶借貸的中資背景集團伺機進場。消息透露,本港虛擬銀行PAO Bank Limited(簡稱PAObank,原名平安壹賬通銀行)的控股公司陸金所控股(6623.HK),正透過旗下陸金所國際(香港)名義申請本地持牌放債人牌照,並爭取今年第三季開業。
可接手PAObank高風險生意
據悉,新公司日後將聚焦拓展無抵押中小企借貸業務。分析認為,中小微企金融服務是陸金所內地主業之一,若在港開「財仔」,可承載同系PAObank未必能符合銀行標準審批的高風險中小企生意,長遠計倘「財仔」規模做大,不排除PAObank也可複製另一虛銀匯立銀行(WeLab Bank)獲母企注入「財仔」(WeLend)的模式,整合後助虛銀扭虧為盈。
就陸金所國際(香港)申請本港持牌放債人牌照等查詢,陸金所控股發言人回覆本報稱,公司正籌備相關工作,計劃於今年第三季開業;至於擬投入的資本額、業務方向、日後與PAObank分工及人事安排等問題,發言人指進一步資訊以屆時官方公布為準。
對於陸金所在「財仔」市場經營困難下「人退我進」,發言人表示,集團積極落實「大灣區高品質發展」戰略,此舉有助公司多元化發展及符合普惠金融等服務要求。
根據公司註冊處「放債人牌照申請名單」資料顯示,陸金所國際(香港)(Lufax International(Hong Kong))正申請「財仔」牌照,等候批核。截至4月底,本港持牌放債人數目為2229間。
陸金所為平安保險(02318)旗下成員,去年底向同為平保系的金融壹賬通(06638)收購PAObank全數股權,作價9.33億元,而主力拓展中小企業務的PAObank,去年度虧損擴大至1.81億元。
消息指本港持牌放債人較多從事無抵押私人貸款及按揭等業務為主,也有同業涉足中小企,但銀碼規模較細,市場估計「財仔」承造中小企無抵押貸款,年息率或較一般銀行高逾10厘,日後陸金所國際(香港)開業專注「財仔」定位中小企,PAObank亦會拓展更多有抵押中小企業務。
瞄準「高才通」創業貸款需求
融資行業從業員協會召集人陳子康稱,通關復常後港人北上消費頻繁,但近年很多內地知名中小企餐飲品牌(如火鍋、燒烤、酸菜魚及手打飲品類別)亦南下進軍本港,加上「高才通」計劃也可申請來港創業,他認為熟悉內地小微企客戶背景及數據分析的中資金融集團,若此時涉足本港「財仔」市場,「應該有得做」,相關貸款年息率一般由大約14厘水平「起跳」,回報可觀。不過,鑑於經營環境困難及中小企資金周轉依然緊絀,他指今年以來整體同業貸款生意顯著轉淡,主要屬舊客滾存業務,不放膽批核新客。
近年也有虛銀母企透過旗下公司申請本港「財仔」牌照,持有眾安銀行(ZA Bank)的眾安國際,前年10月成立網上財務公司Zebra Credit Limited,從事無抵押私貸生意,惟成立未夠半年,去年3月起已暫停接受新客及批出新貸款業務,只繼續持有公司牌照。
採訪、撰文:劉美儀