【零存整付】回歸基本 不如試下月供存款計劃

港股跌多過升，想儲股票又怕越儲越跌，這時候就不如回歸基本，利用月供存款去「供銀紙」。

月供銀紙三大優勢

所謂月供存款，其實就係昔日的「零存整付」儲蓄計劃，為求簡單易明，現在銀行通常都改用月供存款計畫名稱，大家只要望一望個名，就知道原理與月供股票一樣，只不過係把儲股票改為儲貨幣。

由昔日的「零存整付」到現在的月供存款計劃，大家印象似乎都係為較年輕的上班族而設，方便他們累積第一筆資本。確實月供銀紙係年輕人儲錢一個上佳途徑，特別係他們往後有很多人生大計劃如置業、買保險或年金都涉及「供」字，透過最基本的供銀紙，就可以及早鍛鍊分期供款的耐性及鬥志。

不過除了年輕上班族，其實唔少中年上班族在儲蓄上都很隨心，最常用的方法係每月戶口有錢剩就當儲咗，透過月供存款，即可以重新學習有系統地儲蓄。

當然你或許會嫌月供存款息率吸引力「削」了一點，但月供存款尚有三大優勢，足以彌補息率稍低的缺點。一是門檻夠親民，市場上的月供存款計劃，供款額低至500元，這個金額相信一般上班族都可以應付到；二是風險低，由於係供貨幣，你毋須像買股票、基金般密切留意個市，擔心人仔或外幣價格波動較大的話，可以選擇供有聯匯制度支持的港元；三是方便，月供存款計劃通常提供自動轉賬服務，只要你確保出糧戶口每月招數日銀彈充足，就可以慢慢等儲蓄收成。

揀Plan既要睇息 亦要睇配套

玩得月供銀紙，當然想在賺息上寸土必爭，所以揀月供存款計劃時，你先要留意息率。一如銀行其他產品，月供存款計劃往往在推廣期才有更吸引的息率，例如中銀香港年頭有一個新年優惠，息率就高達2%，但優惠期結束後息率就大縮水。此外，你亦要留心計劃列明的息率是否只限某一類客戶尊享，避免空歡喜一場。

除了息率，如果你想在儲蓄上進取一些，亦要留意月供存款計劃的配套。例如大新「夢想成真」儲蓄計劃其中一大賣點係靈活儲蓄金額，客戶更可以自選遞進金額，假設你選擇每星期儲100元並按星期遞增10元，一年就可以儲18460元。中信銀行（國際）的「隨意轉」月供定存計劃，雖然供款額較貴要5000元，但就可以隨意轉換供款貨幣，如果你想加快儲蓄效率又希望捕捉外匯走勢，這個Plan就用得著了。