【胡國威專欄】居屋福利漏洞–如何保留首置名？

「居屋2020」正式接受申請，早前我們《胡．說樓市》跟《YAHOO財經》聯手在網上進行一場直播，詳細拆解申請辦法及攻略，反應相當踴躍。如果有興趣重溫，也可來到我們網站看看。其中一名谷友在直播後私訊我們，提出跟配偶申請資格的問題，而他的問題也頗有趣，我們決定以文字鋪述出來跟大家分享。

谷友表示，自己跟太太均沒有持有物業，由於符合入息及資產限額要求，遂打算以白表二人家庭資格申請今期新居屋。他只是好奇想知道，一旦成功認購新居屋後，太太是否仍保留購買私樓的首置乾淨名。他們均希望日後成功累積財富時，可再用首置身份購入私樓。「配偶」身份的迷思，是一個令人覺得含糊的地方。

翻看房委會申請須知，其中一點列明，若申請人屬已婚人士，其配偶也必須名列同一份申請表內，否則房委會有權取消其申請。申請須知也有列明，曾經受惠資助自置居所的業主、借款人及其配偶，即使把單位出售或已清還貸款，其本人及其配偶均不可再度申請。

上述兩個條款，我們暫且得出一個結論，就是當先生準備申請資助房屋時，由於他本人需與太太一起申請，故太太資格也一併使用了。純粹邏輯推論，似乎當先生成功認購新居屋，太太自動成為新居屋業主的一員，故未來不單不可以再申請資助房屋，同時也因為太太已成為其中一名業主，自然也消耗了首置乾淨名。然而這個說法卻不完全正確。

雖然先生需聯同太太一起申請新居屋，成功選購後，太太也會被限制日後再申請資助房屋，但實情先生卻可選擇是否把太太名字加入樓契內。因此，太太能否保持乾淨名來購買私樓，藉以繳交較低稅階的從價印花稅，就要視乎太太名字有否出現在樓契內。如果樓契沒有太太的名字，其首置乾淨名是不會被消耗的。

繼續推算，當日後太太購買私樓時，由於樓契沒有其名字，理應可避交劃一15%的從價印花稅。來到申請按揭一環，如果太太入息能夠通過壓力測試，而不需丈夫作擔保人，太太按揭申請也不會受二套房影響而收緊按揭成數。只是若果先生持有居屋物業，而太太再購入私樓時，一旦涉及按揭保險的話，這卻是另一個話題。

因為根據按揭保險申請條款，申請人購入物業必須為自住。然而當先生持有新居屋物業，太太再購置新物業時，究竟如何說服按揭證券公司，新購入的私樓物業並非投資用途，而只是自住用途，這就要看他們如何解話了。

胡國威．網上平台《胡．說樓市》共同創辦人
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