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投資學堂0421:虛擬銀行是什麼?

虛擬銀行 (Virtual Bank) 這名稱聽起來有點高深莫測,其實可以簡單地理解為「純網上銀行」即是沒有分行,主要通過金融科技及互聯網營運的銀行。金融科技是市場發展的大趨勢,繼儲值支付工具(俗稱電子錢包),金管局在2019年3月至5月發出銀行牌照給8間虛擬銀行,促進普及金融及推動香港金融科技發展和創新,讓市民提供更多銀行服務選擇及新的客戶體驗。虛擬銀行的好處有很多如所有服務都可24小時透過網上進行。而在香港虛擬銀行是一項嶄新服務,但在歐美、日本等地區,不少虛擬銀行已成立一段時間。根據海外經驗,虛擬銀行可以大幅節省租金及人手開支,加上透過金融科技進行創新及提升效率,故可以提供具競爭力、貼心及快捷方便的銀行服務,為客戶帶來全新的體驗。虛擬銀行與傳統銀行都是持牌銀行,同樣受金管局監管。雖然虛擬銀行的營運模式有別於傳統銀行,但一樣須遵守適用於傳統銀行的同一套審慎監管規定。另外,虛擬銀行和傳統銀行均為「香港存款保障計劃」成員,故市民在虛擬銀行的存款,同樣可獲最高50萬港元存款保障。雖然虛擬銀行不設分行,但須在香港設立實體辦事處,作為其香港主要營業地點,以及處理客戶查詢或投訴。科技風險對虛擬銀行非常重要,尤其是資訊保安、系統穩定性及業務持續管理等方面。虛擬銀行必須備有合適的保安及科技管控措施,並須聘用合資格專家作獨立評估,及向金管局提交報告。

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