投資學堂0421：虛擬銀行是什麼?

虛擬銀行 (Virtual Bank) 這名稱聽起來有點高深莫測，其實可以簡單地理解為「純網上銀行」即是沒有分行，主要通過金融科技及互聯網營運的銀行。金融科技是市場發展的大趨勢，繼儲值支付工具(俗稱電子錢包)，金管局在2019年3月至5月發出銀行牌照給8間虛擬銀行，促進普及金融及推動香港金融科技發展和創新，讓市民提供更多銀行服務選擇及新的客戶體驗。虛擬銀行的好處有很多如所有服務都可24小時透過網上進行。而在香港虛擬銀行是一項嶄新服務，但在歐美、日本等地區，不少虛擬銀行已成立一段時間。根據海外經驗，虛擬銀行可以大幅節省租金及人手開支，加上透過金融科技進行創新及提升效率，故可以提供具競爭力、貼心及快捷方便的銀行服務，為客戶帶來全新的體驗。虛擬銀行與傳統銀行都是持牌銀行，同樣受金管局監管。雖然虛擬銀行的營運模式有別於傳統銀行，但一樣須遵守適用於傳統銀行的同一套審慎監管規定。另外，虛擬銀行和傳統銀行均為「香港存款保障計劃」成員，故市民在虛擬銀行的存款，同樣可獲最高50萬港元存款保障。雖然虛擬銀行不設分行，但須在香港設立實體辦事處，作為其香港主要營業地點，以及處理客戶查詢或投訴。科技風險對虛擬銀行非常重要，尤其是資訊保安、系統穩定性及業務持續管理等方面。虛擬銀行必須備有合適的保安及科技管控措施，並須聘用合資格專家作獨立評估，及向金管局提交報告。