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【移民理財】究竟咩係私募人壽?私募人壽對於移民理財有咩幫助?

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想移民的朋友都會想盡辦法「慳稅」,而利用私募人壽(Private Placement Life Insurance) 是節省稅項的其中一個方法,香港財務策劃師學會董事會成員及會員服務委員會主席余碩衡博士今集會和大家淺談私募人壽的好處及門檻。

私募人壽簡稱PPLI,你可以將資產注入這張保單內,由保險公司替你代持資產。余碩衡博士指這個原理跟信託差不多,信託亦是將你的資產注入信託,由信託公司替你代持資產。

余碩衡博士認為私募人壽最主要有四大價值:

1) 簡化稅務申報

如果你有很多不同類型的資產,你便需要報入息稅、資產增值稅、遺產稅等等,是十分繁複的事情。但若果將所有資產都放進一張保單內,你只需申報一個保單價值的實際數字,報稅的時候便會方便了,你不需要每一個稅項、每一個資產都逐一去申報。

2) 更有效快捷的傳承方案

有些人可能有幾個不同的身份,資產亦可能位於不同地方,所以整個繼承程序會非常複雜,若將所有資產放進一張保單內,便會按保單方法作出賠償,而且比較簡單,因為保單內會列明將你的資產分配予哪幾位受益人。

3) 私隱度會更高

由於保單內只顯示一個數字,一般人不會看到保單內購買了什麼,所以你的資產內容會有一個非常高的私隱度。

4) 有助節省稅項

以澳洲為例,澳洲有不同類型的所得稅,如果將資產注入私募人壽便可節省澳洲的稅項,因為PPLI 在澳洲有稅務優惠,只要不提取資金的話,首10年都是免稅的,當提取資金便會收取入息稅,10年後則不需支付任何稅項。

購買 PPLI 的門檻是多少呢?余碩衡博士指你先要宣稱自己是一個專業投資者(PI),需要有100萬美金的流動資產才可以成為專業投資者,當你成為專業投資者後便可以購買這張保單,一般來說最低門檻都要50萬美金或以上才可使用 PPLI 這個結構。

由於PPLI 應用於每一個國家的優勢都會不同,所以最後要選擇如何應用時,需要與你的財務策劃師及稅務師諮詢後才可得到一個最佳的方案。

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