內地人來港爆買保險 拆解港式醫保的吸引力

自從開關後，不少內地人以「報復式消費」來香港購買保險，當中主要以終身壽險和危疾保險為主。 (VCG via Getty Images)

自從開關後，不少內地人以「報復式消費」來香港購買保險，當中主要以終身壽險和危疾保險為主，而醫療保險約佔內地人新造保單的5%。而大多內地人在港購買醫療保險，主要都會投保高端醫療保險。內地人來港買醫保有何吸引之處？

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內地現時的社會保障

內地現時醫療保險主要分為職工基本醫療保險和城鎮居民醫療保險，前者的對象為在職員工，由政府成立的醫保基金統籌管理，主要由受聘單位每月支付員工的一定百比分工資作為供款，員工支付到一定年齡後不用再繳納任何保費並終身享有醫療保險；城鄉居民基本醫療保險，對象為非職工基本醫療保障的市民，每年支付保險費用。

內地現時醫療保險主要分為職工基本醫療保險和城鎮居民醫療保險。 (Future Publishing via Getty Images)

內地醫保的不足

雖然現時內地超過九成的市民享有醫療保障，但畢竟人口基數太多，以致內地醫保都有其不足之處，如自付費過高、部份藥物被剔除可報銷的醫保目錄和延長了繳納醫保的總年期。

在這樣的情況下，不少內地人考慮在香港購買高端醫療保險，因為在港銷售的高端醫療保險，每人終身享有以千萬計算的賠償額，主要的保障範圍都會「全數支付」，因此對於內地人而言，起碼不用擔心高昂的醫療費用，可以將日後醫療費用轉移給保險公司，提供一定購買的誘因。

預期壽命為保費標準

香港平均年齡為全球之冠，平均年齡為85歲；相反內地平均年齡為76歲，由於港人的預期壽命較長，病發率亦較內地低，因此在同等年齡的情況下，香港的保費會較低。當然，因應內地顧客的情況，有保險公司都會推出非港人的高昂醫療保險，在同樣的保障情況下，保費會較港人版本為高。

由於港人的預期壽命較長，病發率亦較內地低，因此在同等年齡的情況下，香港的保費會較低。 (SOPA Images via Getty Images)

保障地區範圍不同

內地的醫療保險，保障地區為中國大陸，一般在其他地方均不受保。但在香港購買的醫療保險，可以提供全球的保障，甚至全球各地均有合作的醫院，在重大事故時提供額外醫療服務，全球化的醫療服務成為內地人來港投保的另一原因。

較少限制進口藥物

此外，現時內地的醫療保險對於受保的藥物仍有規管，特別是一些進口的藥物，可能需時更多時間審批納入醫保範圍。相反，香港醫療保險索賠主要取決於醫生的意見，如醫生同意甚至可以採用新的治療方法。

從以上可見，內地的社會醫保和一般醫療保除，與香港保險有不同之處，但是由於已有基本保障，所以對於內地人較高端的醫保才相對具吸引力。