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台灣央行季度會議料聚焦房市議題 政策利率預期維持在16年高點

【彭博】-- 台灣央行繼上季會議為了抑制通膨預期而意外升息後,本周四的會議料將焦點轉向火熱的房市,市場預期央行將以維持政策利率不變,同時收緊信用管制來應對。

台灣央行總裁楊金龍上周表示通膨已在趨緩而經濟復甦力道不算強勁,讓市場普遍認為再升息的可能性不大。彭博調查28位經濟學家,僅1位預期將再次升息,其餘均認為指標重貼現率將維持在2%的2008年以來最高。

然而,房貸信用管制可能再次收緊。儘管政府近年實施多項打炒房政策,央行亦推出五波的信用管制,但內政部數據顯示房價已連續22季上漲,使得年輕一代更難買房,因為薪資成長跟不上房價;而房價牽動房租也形成通膨的一股力量。

「我認為台灣央行將會保持利率在2%。前一次升息主要擔憂電費上調帶來的通膨,但到目前為止,通膨已經得到了相當程度的控制,」大華銀行的經濟學家Woei Chen Ho說。她並稱,「信義房地產指數在第一季漲勢依然強勁,更多的措施可能即將出台。」

另一項觀測市場預期的5年期IRS,自4月中觸及至數年高點後,截至周三已回落至1.765%,僅略高於3月份意外升息後的水準,顯示升息預期降溫。

在暫停升息一年時間後,台灣央行在今年3月意外重啟升息,主因擔心通膨居高不下且電價調升可能推升通膨預期心理。不過相較聯儲會過去兩年的強力升息,台灣央行仍採取較和緩的步伐。

最新彭博調查顯示,少數經濟學家認為台灣將在今年第四季降息,更多人認為至少必須等到2025年下半年,料將晚於市場揣測聯儲會或在今年內啟動降息。

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此次調查中值並顯示,經濟學家對於台灣2024全年GDP成長率的預估中值為3.7%,較前一次調查微幅走高,對消費者物價年增率預測亦小幅調升至2.1%,持續高於央行警戒水準。

房貸管制

在房地產市場於新冠疫情期間逆勢熱炒後,台灣央行自2020年底開始對房貸進行限制,包括陸續調降成數上限、取消還款寬限期等等。據本地媒體報導,台灣央行此次可能緊縮對第2戶貸款的限制,甚至可能針對政府的青年安心成家貸款補貼設定上限。

台灣政府在2023年7月加碼青安貸款的優惠,不過這項旨在落實居住正義的政策,卻也成為房市持續火熱的原因為一。央行的4月份數據顯示,住宅貸款較上年同期成長9.12%,創下近兩年來最快增速,房貸餘額創下10.3兆元台幣新高。

楊金龍上周在立法院表示,青安貸款確實為房價上價的原因之一,而數據顯示房價居高不下,貸款集中房地產比例居高,央行理監事會將會進行討論。

(新增倒數第四段經濟預測調查)

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