雅虎香港財經 銀行爆定存「搶錢」戰 定存玩家必要知的策略
美國聯儲局加息掀起全球資金緊張潮，香港多家銀行也紛紛上調存款利率「搶錢」，假如大家手上有資金並想無風險坐享高息，在玩定存優惠時有什麼需要注意？以下同大家一一拆解。
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港元定存3.98厘直逼銀債
在低息環境做定期存款對於投資者來說根本不會考慮，但是作為近乎無風險獲利的方式，近日定期存款的利率已大幅提高，由之前一年內定存由不足1厘，到升至1厘多，到今時今日超過3厘已很普遍。
網上銀行匯立銀行（WeLab Bank）最新推出24個月存期，年利率高達3.98厘，而且起存金額只為10元。貼近4厘的定存息率已同銀色債券的4厘保底利率相差不遠。不過，利率調高時，條款有所收緊，新開的定存不能免費提早攞錢，若想提早取回款項，存款不單沒有利息，更會被收取手續費。另外，LiviBank的12個月定存利率亦高達3.8厘，但起存額較高需要20萬元。
虛銀燒戰搶存款，不論短及長年期定存息率都相對高，但傳統銀行近日主力搶短期資金，好像1個月及3個月存款利率有所調高，花旗上日將3個月定存息加0.2厘，至3.23厘，惟6個月和12個月息則微降至3.15厘和3.48厘。
存款利率策略不同，是由於銀行想補充較多短錢以應付跨年的資金需求，而由於本地貸款需求不大，在吸納足夠存款後，銀行考慮下調息率以控制資金成本，加上仍有預期明年下半年即使不減息，再加息壓力應已大幅放緩，令部份銀行不願吸收過多長期存款。實際上，1個月香港同業拆息(HIBOR)近日略為回軟，由10月3日的2.5822厘，降至10月11日的2.3981厘。
定存享高息要求新資金
想享受定存高息，作為存戶需要留意，這些優惠多數有不同要求，最起碼是要「新資金」，而且要看銀行點計，例如比較30日前的平均結餘，如30日前戶口有5萬元，現時戶口結餘為55萬元，50萬元(55-5)會被計為新資金。此外，只有未享受過優惠的才可以，即是若當中有5萬元已享受過利率優惠的話，就只有45萬元(55-5-5)可以有新資金利率優惠。
符合最低金額及新資金是最基本要求。有些更會要求開立或綁定新戶口如證券戶口或申請信用卡才可享受優惠，比較時要問清楚。
除了港元定存外，美元定存的息率較港元更為吸引，假如心動想將港元轉為美元的話，需要留意清楚兌換差價。
在策略上，資金目前做定存較適合以1個月或3個月為單位，因為美國聯儲局仍將加息，未來存款利息仍有機會上調，所以不適合現時就被長期鎖定。在港元與美元間，相信美元利率維持於高位的時間會較長，所以分部份資金做美元定存值得考慮。到明年，若加息周期見頂，到時或是將美元換為外幣的時候，因為美元今年因為息差急升，到掉頭減息時，面臨調整壓力將會較重。
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