理財投資必要識的3條神奇法則

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在理財及投資的路上有很多不同知識需要掌握，從而令到自己有更強的能力去應付不同的情況及環境變化，以下3條神奇法則，就必須要袋好。

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1. 72法則

在決定投資時需要定下預期回報及投資期，而想要有一個初步概念可以利用72法則去快速估計在特定回報率下，投入的資本要多久才會翻一倍。計算方法很簡單，就是用72除以年度化回報率的數值。

例如一個投資項目的預期年度回報率是7%，投入10萬元，要增值到20萬元，就需要約10.3年(72/7)。

美國標普500指數長遠可提供8%至10%的年度化回報率，以9%計算，資金倍翻需要8年。現時一些保險儲蓄計劃可提供到6%至7%的年度化回報，以6.5%計，資金翻一倍需要約11.1年。在比較時就可以衡量，買美股指數用8年去賺一倍會有一定風險，但時間更快，潛在回報更高。而買保險儲蓄計劃的價值就只升不斷，風險是保單的履約率，即是能否完成預期回報情況，但只要揀一家歷史履約率高的，出現嚴重偏差的機會率相對低。

利用簡單方法，可以在回報、時間及風險間，可有作出衡量比較的基礎概念。

美國標普500指數長遠可提供8%至10%的年度化回報率，以9%計算，資金倍翻需要8年。 (Spencer Platt via Getty Images)

2. 15%黃金止蝕位

投資大家都想追求回報，但也不能無視潛在下跌風險，特別在投資股市的時候，懂得在甚麼位置需要止蝕離場十分重要，這樣可以避免出現難以挽回的損失狀況。

舉例來說，如果股價從買入價跌10%，追回打和需要升11.1%；如果跌15%，追回打和要升17.6%。跌得越多，需要升幅越大才能挽回局面，好像股價較買入價跌了50%，需要升100%才打和。因此，假如股價較買入價跌了10%至15%的話，已是一個需要警戒的位置，若跌幅超過15%的話，就要好好評估是否需要進行止蝕。評估衡量的因素當然是投資項目的基本因素，如個別公司的營運狀況及前景等。

4%法則是應用於退休理財規劃上，意思是每年從退休金中提取4%作為該年的退休生活費，可提取期可達30餘年。 (AntonioSolano via Getty Images)

3. 退休提取4%法則

4%法則是應用於退休理財規劃上，意思是每年從退休金中提取4%作為該年的退休生活費，可提取期可達30餘年，本金仍然不會被花光。

再淺白一點講，就是累積資產去投資可以賺到4%回報，而最好得出的金額足以應付退休支出，這就很大機會能夠安心過退休生活。利用4%法則，亦可反過來估算需要多少退休金，假如每年支出需要24萬元，即是起碼需要600萬元(24/4%)退休資產。

總結來說，能夠懂得及運用以上3條法則，在投資及理財規劃上將可更得心應手。